Mulți oameni vor avea nevoie sau vor să folosească un împrumut personal la un moment dat în viața lor. Indiferent dacă doriți să consolidați datoria cardului de credit sau poate să îmbunătățiți casa dvs., împrumuturile personale pot fi o modalitate ușoară și responsabilă de a vă gestiona finanțele.
Cu toate acestea, la fel ca orice decizie financiară majoră, trebuie să o luați cu atenție.
Faceți cercetări despre furnizorii de împrumuturi online și asigurați-vă că puteți îndeplini în mod responsabil termenii. Din păcate, există mulți creditori răpitori acolo care încearcă să-ți ofere speranță sau un avans mare, dar vor sfârși prin a-ți pune în pericol viitorul și a-ți distruge istoricul creditelor.
Am aruncat o privire la unele dintre cele mai renumite companii de împrumuturi personale pentru a vă ajuta să găsiți cel mai bun împrumut personal pentru nevoile dvs. Continuați să citiți pentru a vedea cei mai buni împrumutători de împrumuturi personale.
Cei mai buni furnizori de împrumuturi personale: prima privire
- Cel mai bun furnizor de împrumuturi personale în ansamblu - LoanPioneer
- Cel mai bun pentru împrumuturile personale nesecurizate cu tarif redus - Împrumuturi Quicken (împrumuturi rachete)
- Ratele de împrumut personal competitive - LightStream
- Cel mai bun pentru împrumuturi personale pentru școlarizare - SoFi
- Scopuri flexibile de împrumut - Parvenit
- Cel mai bun creditor pentru credit nepotrivit - Inainte de
- Cel mai bun pentru canadieni - Fairstone
- Conectează împrumutații cu risc ridicat cu creditorii de împrumuturi - ZippyLoan
1. LoanPioneer - Cel mai bun furnizor de împrumut personal în ansamblu
Contra LoanPioneer vă conectează la rețeaua sa de încredere a creditorilor. Și pentru că compania nu percepe nimic pentru serviciile sale, ar putea să le facă să iasă din pachet, spre deosebire de unele dintre cele mai importante selecții din lista noastră. Totuși, asigurați-vă că sunteți cetățean american sau rezident permanent înainte de a vă ridica speranțele. Deși poate efectua verificări de credit dificile, rata de aprobare rapidă a LoanPioneer ar putea fi utilă dacă aveți nevoie de bani pentru utilizare de urgență. Puteți avea fondurile pregătite încă din următoarea zi lucrătoare! Această companie se mândrește cu APR necompetitive, cel puțin comparativ, începând de la 5,99%. Dar acestea nu vă limitează utilizarea împrumutului, spre deosebire de unii furnizori. Indiferent dacă doriți să vă consolidați datoria, să vă îmbunătățiți locuința, să mergeți în vacanță etc., puteți beneficia de un împrumut cu unul sau mai mulți dintre creditorii LoanPioneer. Contra Quicken este gigantul din cameră atunci când vine vorba de gestionarea financiară online. Acestea finanțează sume mari de împrumuturi și credite ipotecare printr-un al doilea brand, Rocket Loans. Pentru refinanțarea ipotecii, iată câteva împrumutători de ipotecare pentru refinanțarea ipotecilor a considera. Aceștia pot aproba solicitanții cu scoruri de credit până la 640 , ceea ce este destul de iertător. Dacă aveți un istoric de credit excelent, puteți obține un APR de până la 7,141%. Datorită proceselor online stabilite de Quicken, acestea pot oferi adesea unele dintre cele mai rapide aprobări de numerar, uneori în termen de 2-4 zile. Quicken acordă împrumuturi doar cetățenilor americani sau rezidenților permanenți. Contra LightStream oferă rate de dobândă foarte competitive. Nu numai că ratele sunt scăzute, dar garantează rate mai mici decât creditorii concurenți și vor depăși orice alt TAE cu 0,1%. Cu un istoric de credit bun, puteți obține un APR decent. Cu un scor de credit excelent, puteți obține un APR de până la 2,49%! Dar fii avertizat, LightStream efectuează verificări de credit „hard pull” , care vă poate afecta scorul de credit. LightStream poate aproba uneori împrumuturi și depune numerar într-o singură zi. Cu cele mai bune rate de împrumut personal, Lightstream oferă cele mai bune împrumuturi personale și este cel mai bun pentru consolidarea datoriilor pentru cetățenii americani calificați sau rezidenți permanenți. Contra SoFi este un alt creditor online de împrumut personal. În prezent, aceștia oferă un cadou în numerar de 360 USD dacă primiți o verificare de credit ușoară și o aprobare pentru un împrumut de la ei. Spre deosebire de unii dintre ceilalți creditori din acest articol, puteți utiliza împrumuturile SoFi pentru a acoperi cheltuielile, cum ar fi școlarizarea, care sunt de obicei interzise pentru sumele împrumutului. Procesul de aprobare SoFi este relativ lent în comparație cu Rocket sau LightStream. Aprobarea poate dura până la 11 zile. SoFi acordă împrumuturi doar cetățenilor americani sau rezidenților permanenți. Contra Upstart a fost fondat de foști angajați Google, deci puteți fi siguri că se vor gândi în afara casetei atunci când vine vorba de aprobarea împrumutului personal. Aprobarea lor nu se bazează numai pe creditul dvs. În loc să se concentreze exclusiv pe istoricul dvs. de credit, Upstart va analiza literalmente mii de factori diferiți în timp ce ia în considerare cererea dvs. de împrumut. Cu toate acestea, nu lăsați scorul dvs. de credit să scadă - este totuși factorul principal în obținerea unui APR scăzut. În timp ce ratele împrumuturilor personale ale Upstart nu sunt la fel de competitive ca altele din acest articol, ele vă vor permite să utilizați banii împrumutului pentru cea mai mare varietate de scopuri. La urma urmei, dacă ei gândesc în afara cutiei, poți și tu. Pe lângă faptul că este cetățean american sau rezident permanent, Upstart necesită un venit anual minim de 12.000 USD. Contra Dacă aveți un scor de credit slab, Avant ar putea fi cea mai bună opțiune pentru dvs. Aceștia acceptă cereri pe baza scorurilor dvs. de credit până la 580 . Avant oferă, de asemenea, împrumuturi garantate. Acest lucru înseamnă că pot oferi rate mai mici ale dobânzii și comisioane de inițiere mai mici dacă aveți o mașină pe care sunteți dispus să o puneți ca garanție. Deoarece finanțează împrumutați mai riscanți, ei au în mod natural rate mai mari ale dobânzii și comisioane de plată cu întârziere. Acestea se bucură de aprobarea pentru ziua următoare și de disponibilitatea în numerar. Contra Deoarece majoritatea băncilor necesită cetățenie americană, cetățenii canadieni au opțiuni limitate pentru împrumuturi personale. Fairstone este un creditor canadian specializat în împrumuturi personale pentru canadieni. Din păcate, Fairstone oferă rate ale dobânzii la împrumuturi care sunt comparabile cu ratele dobânzii la cardul de credit. Cu toate acestea, dacă sunteți proprietarul unei case, vă puteți oferi acasă ca garanție pentru un împrumut sigur. Împrumuturile securizate au rate ale dobânzii mai mici și perioade mai lungi de recuperare, oferindu-vă o plată lunară foarte mică. Amintiți-vă doar că veți efectua aceste plăți mult timp, iar suma totală plătită va fi excesiv de mare. Fairstone acordă împrumuturi doar cetățenilor canadieni sau rezidenților permanenți. Este cea mai bună opțiune pentru canadieni. Contra ZippyLoan nu este de fapt un împrumutat. Sunt un serviciu conectarea debitorilor cu risc ridicat la creditori . Ca atare, ZippyLoan poate ajuta clienții cu scoruri de credit și istoric foarte scăzut. Dar, așa cum v-ați putea aștepta, tarifele vor fi ridicate, iar termenii vor fi neiertători. Taxele asociate cu împrumuturile personale ZippyLoan pot ajunge la 30% din suma împrumutului. Acest lucru se traduce prin datorii uimitor de mari. Împrumuturile de acest gen sunt adesea numite împrumuturi pe zi, deoarece sunt menite a fi rambursate atunci când sunt depuse salariile. Împrumuturile pe zi de plată au de obicei cea mai mică sumă minimă a împrumutului. ZippyLoan acceptă de obicei numai cererile de la debitorii care au un salariu regulat. Un împrumut personal (numit și împrumut în rate) este un tip de împrumut în care creditorul vă oferă o sumă mare în avans, pe care o rambursați în rate lunare pentru o anumită perioadă de timp. Valoarea împrumutului poate varia de la 1000 USD la 100000 USD, în funcție de scorul dvs. de credit și de raportul dvs. datorie / venit (DTI). Perioada de rambursare variază de obicei între unul și șapte ani. Împrumuturile personale diferă de alte împrumuturi, de asemenea, în funcție de scopul banilor. De exemplu, majoritatea creditorilor nu vor acorda un împrumut personal în scopul plății școlarizării, cheltuielilor de afaceri sau cu intenția de a juca. Pe lângă faptul că aveți un scor de credit bun și un DTI scăzut, există și alte calificări pe care probabil va trebui să le îndepliniți pentru a obține un împrumut personal online. Cetățenie: Dacă solicitați un împrumut de la o instituție financiară din SUA (sau chiar de la mulți creditori online), este posibil să vă solicite să vă dovediți cetățenia sau rezidența permanentă. Veți avea nevoie de un număr de securitate socială pentru aproape orice tip de împrumut. Dacă nu sunteți cetățean american sau rezident permanent, este posibil să puteți solicita un împrumut la un cosigner eligibil care are cetățenia SUA. Stat de reședință: În plus, majoritatea băncilor sau creditorilor cu birouri fizice vor cere să aveți o adresă permanentă într-un stat în care desfășoară activități. S-ar putea să vă ceară dovezi, cum ar fi facturile la utilități trimise la adresa respectivă. Varsta minima: Majoritatea băncilor și creditorilor nu vor aproba un împrumut pentru nimeni sub 18 ani fără un cosign. Identificare emisă de guvern: Înainte de a solicita un împrumut, asigurați-vă că aveți un permis de conducere, un card de securitate socială sau o altă formă de identitate emisă de guvern. Ocupare constantă / venituri regulate: Ar trebui să fiți gata să arătați dovezi ale angajării (sperăm înapoi câteva luni) sau alte surse de venit. Acest lucru vă va ajuta să determinați și DTI. Creditorii pot solicita cote de salariu, extrase bancare sau alte documente. Respectați cerințele privind scorul de credit: Fiecare creditor va avea cerințe minime de scor. Consultați descrierea noastră a fiecărui creditor pentru o estimare a punctajului de credit minim al fiecăruia. Împrumuturile personale au trei factori de cost să ia în considerare înainte de a semna pe linia de jos. Ratele dobânzilor: În funcție de scorul dvs. de credit, împrumutul personal ar putea avea o rată a dobânzii între oricare 5% și 35% . Desigur, veți dori să vă îmbunătățiți scorul de credit cât mai mult posibil pentru a obține cea mai mică rată. Află mai multe despre cum să vă remediați creditul . De asemenea, ar trebui să luați în considerare faptul că cea mai scurtă perioadă de rambursare vă va ajuta să economisiți cel mai mult la plata dobânzilor. Dacă îți poți achita împrumutul într-unul sau doi ani, acest lucru va fi mult mai ieftin decât achitarea acestuia peste șapte ani. Taxe de inițiere: Creditorii percep de obicei o taxă pentru procesarea și aprobarea cererii dvs. de împrumut. Această taxă poate fi cuprinsă între 1% -6% din suma totală a împrumutului. Taxa de anulare anticipată: Dacă este posibil, veți dori să găsiți un împrumut personal fără o taxă de anulare anticipată. Băncile și alți creditori percep această taxă pentru a compensa plățile dobânzii pe care le vor pierde dacă vă achitați împrumutul mai devreme. Practic, aceasta este o penalitate pentru gestionarea responsabilă a împrumuturilor. Evitați-o dacă este posibil sau încercați să obțineți cea mai mică taxă de anulare oferită. Un împrumut personal este de obicei o idee excelentă dacă aveți mai multe datorii cu rate ale dobânzii ridicate și le puteți consolida într-un singur împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Dacă aveți datorii de card de credit cu solduri restante și rate de dobândă ridicate, un împrumut personal este o modalitate bună de a economisi bani la plata dobânzilor. Cu toate acestea, există mai mulți indicatori de autoevaluare pe care ar trebui să îi faceți nu faceți un împrumut personal: Acoperirea cheltuielilor de viață de bază: Dacă luați un împrumut personal pentru a efectua plăți de chirie sau utilități, acesta este un indicator periculos că este posibil să trăiți deasupra posibilităților dvs. Furnizorii de împrumuturi ezită să împrumute bani în aceste situații, deoarece indică faptul că este posibil să aveți probleme la efectuarea plăților. Plata pentru obiecte sau evenimente de lux: De asemenea, nu este o idee bună să contractați un împrumut personal pentru electronice scumpe, bijuterii, nunți sau vacanțe. Acesta este un obicei financiar nepotrivit de care trebuie să te bucuri și este mult mai bine să economisești pentru cheltuieli ca acestea. Utilizarea împrumutului pentru investiții: Investițiile prezintă întotdeauna un risc și este o idee proastă să folosiți banii împrumutului într-un scop riscant. Dacă oportunitatea dvs. de investiție este sigură, va avea o rentabilitate a dobânzii mai mică decât condițiile de împrumut. Dacă investiția dvs. sugerează o rentabilitate mai mare, aceasta indică un risc mai mare că ați putea pierde de fapt bani. Oricum ar fi, este o idee proastă să contractați un împrumut personal în scopuri de investiții. Consolidarea datoriei într-un singur împrumut cu o rată a dobânzii scăzută poate fi o idee grozavă. Dar dacă aveți mai multe datorii, acesta poate fi un indiciu al altor probleme financiare. Înainte de a asculta reclamele care promit „o plată lunară redusă”, luați în considerare consultarea unui manager financiar autorizat. El vă poate ajuta să creați un buget și să vă asigurați că obiceiurile dvs. de cheltuieli se încadrează în limitele voastre. Dacă ați controlat bugetul, atunci top împrumuturi de consolidare a datoriilor sunt o modalitate excelentă de a reduce plățile generale ale dobânzilor și de a vă simplifica datoriile. Dacă începeți să pierdeți plățile lunare pentru un împrumut personal, acesta va avea un impact asupra scorului dvs. de credit. Creditorii ar putea folosi agenții de colectare a datoriilor pentru a recupera împrumutul, ceea ce se poate transforma rapid în neplăcut. De asemenea, veți descoperi rapid că alte bănci și creditori nu vor desfășura afaceri cu dvs. Cu toate acestea, dacă puteți efectua plăți lunare în mod responsabil, s-ar putea să primiți niște bani necesari rapid pentru a vă îmbunătăți casa, pentru a plăti facturi medicale de urgență sau pentru a consolida datoriile. Dacă aveți un scor de credit bun și un raport DTI scăzut, o singură plată lunară redusă timp de câțiva ani s-ar putea să vă îngrijească de nevoile imediate. Dacă creditul dvs. a cunoscut zile mai bune, analizați LoanPioneer . Acestea oferă împrumuturi flexibile care pot fi utilizate pentru a sorta datoriile, a plăti pentru îmbunătățirile locuințelor, a pleca în vacanță și așa mai departe! Alternativ, Împrumuturi Quicken sunt o alegere solidă dacă doriți sume de împrumut potențial mai mari. Pe de altă parte, dacă aveți un credit bun, LightStream vă poate oferi cele mai bune planuri APR și de plată. Este o alegere excelentă pentru împrumuturile pentru îmbunătățirea locuințelor sau consolidarea datoriilor. Împrumuturi cu plată cum ar fi ZippyLoan nu sunt recomandate decât în cazuri de urgență cumplite. De asemenea, ar trebui să luați în considerare căutarea în cea mai bună companie de reparare a creditelor pentru nevoile dvs. unice înainte de a trece la următorul dvs. împrumut. Un scor de credit îmbunătățit se traduce întotdeauna prin rate mai bune. Asigurați-vă întotdeauna că comparați plățile lunare cu plățile dvs. curente înainte de consolidare și examinați toate tipăriturile mici înainte de a semna un nou împrumut. Recenziile și declarațiile publicate aici sunt cele ale sponsorului și nu reflectă neapărat politica oficială, poziția sau opiniile Braganca.
Aprobare rapidă în numerar
Două. Împrumuturi Quicken (împrumuturi rachete) - Cei mai buni furnizori de împrumuturi cu garanție redusă
Fără penalități de plată în avans
3. LightStream - Rata dobânzii la împrumutul personal competitiv
Fără penalități de plată în avans
Patru. SoFi - Cel mai bun pentru împrumuturi personale pentru școlarizare
Fără taxe de inițiere sau întârziere
5. Parvenit - Scopuri flexibile de împrumut
Aprobarea nu se bazează neapărat pe istoricul creditului
6. Inainte de - Cele mai bune împrumuturi personale pentru credit nepotrivit
Oferă împrumuturi garantate
7. Fairstone - Cel mai bun creditor online pentru canadieni
Oferă împrumuturi garantate pentru proprietarii de case
8. ZippyLoan - Conectează împrumutații cu risc ridicat la creditori
Scoruri de credit inadecvate acceptate
Alegerea creditorului potrivit: întrebările dvs. au răspuns
Cum funcționează împrumuturile personale?
Care sunt cerințele de calificare pentru un împrumut personal?
Cât costă împrumuturile personale?
Când este un împrumut personal o idee bună / o idee proastă?
Utilizarea unui împrumut pentru achitarea datoriilor este o idee bună?
Risc și beneficii
Cele mai bune împrumuturi personale: Takeaway
