Sistemul de plăți Zelle, care este deținut de șapte dintre cele mai mari bănci din America, a fost criticat în acest an pentru refuzul său aparent de a rambursa mii de clienți care au fost înșelați pe platforma sa. În martie, de exemplu, New York Times a profilat mai mulți clienți Zelle cu cereri aparent legitime pentru rambursări și în două audieri importante din Capitol Hill , senatorul din Massachusetts Elizabeth Warren și alți democrați i-au atacat pe directorii generali, precum Jamie Dimon de la JPMorgan Chase, ai băncilor care dețin Zelle pentru presupusa maltratare a consumatorilor de către platformă.
În ciuda insistenței băncilor că problemele de înșelătorie cu Zelle sunt minime și politicile lor de rambursare sunt adecvate, acum se pare că Zelle este cel puțin parțial dispusă să facă compromisuri. Cel puțin trei dintre cele mai mari bănci ale națiunii lucrează la un plan de rambursare a unor escrocherii Zelle, scrie Wall Street Journal în această dimineață (nov . 28).
Potrivit Jurnalului, Wells Fargo, JPMorgan Chase și Bank of America negociază un sistem prin care banca unui escroc să ramburseze banca unui client escrocat, în circumstanțe în care o înșelătorie – spre deosebire de o eroare sau o revendicare frauduloasă – pare probabilă.
Pe măsură ce creșterea aplicațiilor de plată precum PayPal, Cash App și Zelle a crescut vertiginos ca urmare a blocajelor de la Covid, la fel au apărut acuzațiile că aceste platforme sunt din ce în ce mai folosite pentru a fura bani de la consumatori nebănuiți. Warren a remarcat-o în special pe Zelle, pe care ea o numește „instrumentul preferat al fraudătorilor și al altor actori răi care abuzează de transferurile instantanee și ușor de exploatat ale lui Zelle pentru a fura și a frauda consumatorii”.
Zelle este un sistem de plată gratuit oferit acum cu majoritatea conturilor la băncile mari din SUA. Este operat de Early Warning Services (EWS), care există din anii 1990 și are sediul în Arizona. EWS este deținut de șapte dintre cele mai mari bănci americane: Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank și Wells Fargo. În 2021, Zelle a gestionat aproape o jumătate de trilion de dolari (490 de miliarde de dolari), în creștere cu 49% față de anul precedent și de peste dublu volumul plăților Venmo în acel an.
Industria bancară a oferit date de sondaj sugerând că există de fapt mai puține revendicări disputate pe Zelle decât pe alte platforme de plată. Discuțiile se concentrează pe întrebarea ce este exact o „tranzacție autorizată”. Frauda de plată implică adesea tranzacții în care clienții sunt aparent de acord să facă o plată, dar în baza unor promisiuni false, iar multe bănci nu au reușit până acum să găsească o modalitate de a face astfel de rambursări să funcționeze cu politicile existente de prevenire a fraudei.
Zelle a refuzat să comenteze detaliile povestirii Jurnalului, dar a trimis Observatorului o declarație în care afirmă: „Este important ca consumatorii să plătească doar oamenii pe care îi cunosc și în care au încredere și să-l trateze pe Zelle ca și cum ar plăti bani. Zelle nu oferă protecție la cumpărare.” Declarația a continuat: „Ne-am concentrat întotdeauna pe protejarea consumatorilor în timp ce am evoluat continuu măsurile pentru a ține seama de natura dinamică a fraudei. O parte a activității noastre include colaborarea continuă - educația consumatorilor, alerte de siguranță, reguli îmbunătățite de rețea etc. - cu participanții instituțiilor noastre financiare. Drept urmare, peste 99,9% din plățile Zelle au fost trimise fără niciun raport de fraudă sau înșelătorie.”
