Principal Inovaţie Cei mai buni împrumutători de refinanțare ipotecară pentru refinanțarea unui împrumut la domiciliu (cele mai bune tarife)

Cei mai buni împrumutători de refinanțare ipotecară pentru refinanțarea unui împrumut la domiciliu (cele mai bune tarife)

Dacă aveți o casă, probabil că primiți oferte de refinanțare ipotecară în cutia poștală cel puțin săptămânal.

Există o mulțime de creditori care concurează pentru afacerea dvs. și multe avantaje diferite de comparat între acești creditori. Aceasta include: ratele de refinanțare, ratele dobânzii mai mici și plățile de refinanțare a încasărilor.

Profilăm cei mai buni împrumutători de refinanțare ipotecară de mai jos și includem toate informațiile de care aveți nevoie pentru a lua o decizie încrezătoare. Am citit recenzii legitime ale experienței clienților extrase din surse de încredere pentru a vă asigura că procesul de refinanțare va fi fără probleme.

4 Cei mai buni creditori de refinanțare ipotecară: alegerile noastre de top

  1. Cel mai bun serviciu general - Împrumuturi Quicken
  2. Cele mai mici APR - Better.com
  3. Cele mai bune beneficii bancare - CIT Bank
  4. Cele mai multe opțiuni de refinanțare - BBVA Bank

Indiferent dacă încercați să obțineți o plată ipotecară lunară mai mică sau să încercați să obțineți bani înapoi din capitalul propriu, acești patru creditori de top vor avea oferte excelente pentru dvs.

Citiți mai departe pentru a vedea ce am descoperit despre fiecare dintre acești creditori.

1. Împrumuturi Quicken - În general, cea mai bună companie de refinanțare ipotecară

Contra

  • APR necompetitive
  • Fără ramuri fizice

Ipoteca Rocket by Quicken Loans este acum unul dintre cei mai mari creditori ipotecari din America. Au ajuns acolo oferind servicii excelente pentru clienți, combinate cu un proces de refinanțare online simplificat.

Quicken a fost întotdeauna popular pentru serviciile de planificare financiară online. Ei au fost, de asemenea, pionieri în aplicațiile de credit ipotecar online. Doar semnarea efectivă la sfârșit trebuie făcută personal, dar Quicken Loans face mai ușor să planificați acest lucru după cum doriți.

Quicken poate lucra cu un DTI ridicat și poate ajuta solicitanții cu un scor de credit minim de 620.

Unul dintre cele mai bune atribute ale unui credit ipotecar Rocket este că Quicken deține 99% din împrumuturile pe care le-au obținut. Majoritatea celorlalți emitenți de credite ipotecare vă vor ajuta în procesul de solicitare, doar pentru a vă întoarce și a vinde împrumutul dvs. către un alt agent de service. Cu Quicken, există șanse mari să puteți continua să lucrați cu aceiași oameni și sisteme care v-au început.

Patru dintre serviciile de top oferite de Rocket Mortgage includ:

Finanțarea FHA și VA

Dacă vă calificați pentru un împrumut FHA sau VA, Quicken vă poate ajuta să obțineți acea ipotecă cu un avans minim sau chiar fără avans și fără asigurare ipotecară. Dacă îți refinanțezi locuința pentru a obține niște bani din capitalul propriu, este cu siguranță benefic să eviți o avans mare.

Blocare tarifară de 90 de zile cu garanție Float Down

Procesul de aprobare rapid și eficient al Rocket Mortgage blochează ratele ipotecare pentru 90 de zile, cu o funcție de reducere. Acest lucru vă garantează cea mai mică rată disponibilă în timpul procesului de refinanțare, permițând ratei să scadă potențial, dar să nu crească niciodată.

Condiții de împrumut personalizabile

Dacă sunteți la doar 12 ani distanță de pensionare și încercați să vă achitați casa în acest interval de timp, nu vă faceți griji - Quicken vă acoperă. Ipotecile cu rachete pot fi personalizate pentru orice perioadă de timp, pentru a vă asigura că obiectivele dvs. profesionale și financiare sunt sincronizate între ele.

Ce spun oamenii

Deși Quicken nu are un scor compozit remarcabil din recenziile Better Business Bureau, majoritatea recenziilor recunosc cât de rapid și ușor a fost procesul lor de refinanțare. Chiar și recenziile negative care par să-și scadă scorul par să fi fost abordate de echipa Serviciului Clienți Quicken, care răspunde rapid la reclamații.

Două. Better.com - Cele mai scăzute TAE ale oricărui împrumutător de refinanțare ipotecară

Contra

  • Fără împrumut VA
  • Fără ramuri fizice

Better.com este un alt mare creditor pe care îl puteți vizita online dacă preferați să rămâneți acasă decât să vizitați un birou. Asistența umană de 24 de ore vă va ajuta să obțineți o scrisoare de aprobare imediată, de obicei înainte de următoarea zi lucrătoare.

Odată aprobat, Better.com vă va desemna, de asemenea, un ofițer de împrumut dedicat care să vă ghideze prin restul pașilor. Aprobarea se acordă după o verificare simplă a creditului, care nu va afecta deloc ratingul dvs. de credit. Aveți nevoie de un scor de credit minim de 620.

În comparație cu alți creditori online, Better.com este mai transparent și mai ușor de înțeles de proprietarii de case. Ratele dobânzii și ratele procentuale anuale sunt furnizate în avans. Și nu au costuri ascunse - fără creditor, cerere, subscriere sau taxe de inițiere! Trei dintre serviciile de top oferite de Better.com includ:

Oferta potrivită cu garanția de 100 USD

Nu numai că ratele dobânzilor sunt scăzute la Better.com, dar vor încerca să se potrivească cu orice ofertă concurentă pe care o puteți găsi. Dacă nu reușesc să-l învingă cu 100 USD, trebuie să păstrați 100 USD!

Costuri reduse de închidere / refinanțare

După cum știu majoritatea cumpărătorilor de locuințe pentru prima dată, costurile de închidere se pot adăuga rapid și surprinzător pentru orice cumpărător care nu este pregătit pentru ei. Better.com nu percepe niciun fel de creditor, cerere, subscriere sau taxe de inițiere, ceea ce reduce dramatic costurile de închidere.

Subscriere digitală

Majoritatea vânzătorilor vor solicita o scrisoare de aprobare prealabilă atunci când faceți o ofertă. Better.com face un pas mai departe prin subscrierea digitală a aprobării împrumutului pentru locuințe, oferindu-vă o pârghie mai imediată și oferind vânzătorului mai multă încredere imediată în oferta dvs.!

Ce spun oamenii

Better.com are un scor general decent la Better Business Bureau, dar unele comentarii indică faptul că au probleme în menținerea comunicării cu creditorul.

3. CIT Bank - Cea mai bună bancă pentru a refinanța o casă

Pro

Contra

  • Fără împrumuturi de capital propriu
  • Fără împrumuturi VA

CIT Bank este o alegere excelentă dacă aveți nevoie și de o bancă pentru nevoile dvs. financiare regulate. Acestea oferă avantaje clienților lor bancari, cum ar fi reduceri suplimentare la rate și rambursare.

De asemenea, au împrumuturi mai convenționale, cum ar fi împrumuturi cu rată fixă ​​și ipoteci cu rată variabilă. În funcție de cât timp veți locui în casă, ipotecile cu rată variabilă ar putea fi o opțiune bună.

Întrucât sunt o bancă cu servicii complete, v-ați aștepta ca aceștia să ofere și împrumuturi de capital propriu, dar aparent, acestea nu sunt disponibile. Trei dintre serviciile de top oferite la CIT Bank includ:

Credite cu dobândă

Dacă nu trebuie să construiți capital propriu în casa dvs. sau nu sunteți într-o poziție financiară pentru a începe să construiți capital propriu, atunci un împrumut la domiciliu numai cu dobândă vă poate face plățile lunare mult mai accesibile.

Reduceri de relații

Dacă aveți un cont bancar la CIT Bank, puteți câștiga înapoi 525 USD în numerar după închidere. În plus, menținerea unui sold mare în acel cont vă poate califica pentru reduceri de tarif.

Împrumuturi Jumbo

Dacă aveți nevoie de mai mult decât împrumuturi convenționale, CIT Bank poate oferi împrumuturi de până la 2 milioane de dolari pentru proprietăți eligibile.

Ce spun oamenii

CIT Bank a fost examinată destul de slab de clienții de la Better Business Bureau, dar are doar 16 recenzii, deci nu ne putem baza prea mult pe BBB aici.

Patru. BBVA Bank - Majoritatea opțiunilor de refinanțare a locuințelor

Tarife competitive

  • Poate finanța ipoteci garantate de guvern
  • Aplicație de bancă mobilă premiată
  • Contra

    • Numai în cincisprezece state
    • Numeroase taxe

    BBVA Bank este un creditor ipotecar mai mic, dar printre cele mai mari 25 de sisteme bancare din America. Acestea oferă o gamă largă de tipuri de împrumuturi ipotecare, de refinanțare și de capital propriu. Puteți aplica cu un scor de credit minim de 620.

    Aceștia pot finanța ipoteci garantate de FHA, USDA și VA pentru a vă oferi un credit ipotecar cu o avans minim. Dacă doriți să vă monetizați capitalul propriu cu BBVA, puteți solicita mai degrabă un împrumut de capital propriu decât o refinanțare. Trei dintre serviciile de top oferite la BBVA Bank includ:

    Cea mai largă varietate de opțiuni de finanțare

    Meniul lor de tipuri de împrumuturi este cu adevărat uluitor. Împrumuturile convenționale cu rată variabilă și creditele ipotecare cu rată fixă, toate cele trei împrumuturi susținute de guvern, împrumuturile jumbo și împrumuturile profesionale pentru spațiul de lucru, sunt doar vârful aisbergului.

    Programul de proprietate ușoară (HOME)

    Dacă locuința dvs. se află într-un district cu venituri reduse eligibile, este posibil să fiți capabil să achiziționați o ipotecă fără avans sau cu avans minim.

    Linii de credit pentru acțiuni la domiciliu (HELOC)

    BBVA poate finanța, de asemenea, împrumuturi mai mici și mai flexibile, folosind capitalul dumneavoastră drept garanție.

    Ce spun oamenii

    BBVA nu este prea popular pe BBB, dar le acordăm credit pentru a răspunde la toate reclamațiile clienților pe care le-am găsit pe site.

    Întrebări frecvente despre împrumutătorii de refinanțare ipotecară

    Chiar dacă ați trecut deja prin procesul de solicitare a creditului ipotecar cel puțin o dată, este posibil să aveți întrebări cu privire la refinanțare.

    Încercăm să răspundem la orice întrebări pe care le-ați putea avea în avans, așa că iată câteva dintre cele mai frecvente:

    Cum funcționează refinanțarea?

    Refinanțarea înseamnă contractarea unui nou credit ipotecar și achitarea împrumutului inițial. Există câteva motive pentru care ați putea dori să faceți acest lucru.

    • Dacă ipoteca dvs. inițială a fost obținută cu o rată a dobânzii mai mare, s-ar putea să puteți obține rate ipotecare mai bune acum.
    • S-ar putea să vă puteți valorifica capitalul propriu într-o refinanțare substanțială a încasării.
    • S-ar putea să doriți să extindeți condițiile ipotecii dvs. pentru a vă reduce plățile lunare.

    Cât costă refinanțarea unui credit ipotecar?

    Primul lucru pe care ar trebui să îl verificați este dacă ipoteca dvs. actuală are o taxă de plată anticipată. Acest lucru poate face prohibitivă refinanțarea. Dacă puteți evita această taxă, pregătiți-vă să plătiți costurile de închidere, inclusiv:

    • Taxă de aplicare
    • Taxa de inițiere
    • Costurile raportului de credit
    • Evaluare acasă
    • Taxa de certificare a inundațiilor
    • Căutare titlu

    Pot exista și alte taxe; ar putea costa până la 3000 de dolari. Utilizați calculatoarele de cost ale împrumutătorului pentru a vă asigura că veți ajunge să economisiți bani prin rate mai mici de refinanțare.

    Cum ar trebui să alegeți o companie de refinanțare ipotecară?

    În multe cazuri, firma de refinanțare ipotecară vă va alege - în funcție de ratingul dvs. de credit și de raportul dvs. datorie-venit. Puteți aplica cu mai mulți creditori și să îl alegeți pe cel care oferă cele mai mici plăți lunare pentru planul dvs. de refinanțare.

    Când este refinanțarea o decizie bună? Când nu este?

    Desigur, un creditor ipotecar vă va spune că refinanțarea este întotdeauna o decizie bună. Asigurați-vă că comparați plățile ipotecare viitoare cu plățile dvs. lunare actuale înainte de a semna o nouă ipotecă.

    Există riscuri la refinanțare?

    Riscul major este ca, după adăugarea diferitelor comisioane la ipoteca dvs., să nu ajungeți la plăți lunare mai mici așa cum vă așteptați. În plus, o ipotecă cu rată ajustabilă, care inițial pare atractivă, ar putea crește ratele în câțiva ani.

    De ce să-mi refinanțez ipoteca?

    Refinanțarea poate fi o opțiune bună dacă ratele dobânzilor la creditele ipotecare au scăzut semnificativ de la achiziționarea ipotecii inițiale. În plus, creșterea duratei ipotecii vă poate reduce ratele dacă aveți cheltuieli noi în buget, cum ar fi un copil nou-născut.

    De ce mă împinge banca mea la refinanțare (cum îi avantajează)?

    Banca dvs. este interesată să primească diferitele comisioane asociate refinanțării. În plus, vor să extindeți condițiile ipotecii dvs. pentru a elimina de la dvs. mai mulți ani de plăți lunare. Plățile mai mici pot părea atractive, dar dacă considerați că ați putea plăti ipoteca timp de câțiva ani în plus, vă recomandăm să vă reconsiderați.

    Refinanțarea cu unele bănci ar putea fi o înșelătorie / Prea bine pentru a fi adevărat?

    În general, dacă ratele dobânzii nu au scăzut semnificativ, refinanțarea este doar o modalitate de a vă amâna cheltuielile (și, de obicei, de a le mări, pe termen lung). S-ar putea să obțineți o ofertă atrăgătoare de refinanțare a numerarului, dar rețineți că veți plăti pentru aceasta pe drum.

    Cele mai bune companii de refinanțare ipotecară: The Takeaway

    Cele mai bune companii de refinanțare ipotecară ar trebui să ofere cele mai mici rate combinate cu procedurile mai ușor de înțeles și cu aprobarea cea mai rapidă, fără probleme.

    Împrumuturi Quicken are cele mai bune recenzii, oferă o bună varietate de tipuri de împrumut și permite debitorilor să blocheze rate mici cu garanția Float Down.

    Întotdeauna asigurați-vă că comparați plățile lunare cu creditul ipotecar curent înainte de refinanțare și examinați toate tipăriturile mici înainte de a semna o nouă ipotecă.

    Recenziile și declarațiile publicate aici sunt cele ale sponsorului și nu reflectă neapărat politica oficială, poziția sau opiniile Braganca.

    Articole Interesante