Paid Advertisement by Norcal Marketing. Observer Content Studio is a unit of Observer’s branded content department. Observer’s editorial staff is not involved in the creation of this content. Observer and/or sponsor may collect a portion of sales if you purchase products through these links. Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit sau să remediați erorile din raportul dvs. de credit, angajarea unei companii bune de reparare a creditelor care să se ocupe de procesul pentru dvs. este o decizie înțeleaptă. Cele mai bune companii de reparare a creditelor lucrează în numele dvs. cu marile birouri de credit pentru a elimina elementele negative care vă afectează scorul de credit, cum ar fi debitările, plățile întârziate, colectarea datoriilor și falimentele.
Pentru a vă ajuta să găsiți cel mai bun serviciu de reparare a creditelor pentru nevoile dvs., am analizat cele mai importante companii de reparare a creditelor în funcție de factori precum eficacitatea, recenziile, viteza rezultatelor, reputația companiei și prețul.
Dacă sunteți gata să vă reparați creditul și să economisiți mii de dolari pe an în dobândă, iată alegerile noastre de top pentru cele mai bune companii de reparare a creditelor din 2022:
Top 7 cele mai bune companii de reparare a creditelor din 2022
- Credit Saint : Cea mai bună companie de reparare a creditelor în general
- Legea Lexington : Cel mai experimentat serviciu de reparare a creditelor
- Credit Blue Sky : Cel mai bun pentru repararea creditului ieftin
- CreditRepair.com : Cel mai bun pentru analiza gratuită a scorului de credit
- Profesioniştii de credit : Cel mai bun pentru monitorizarea gratuită a creditului
- Oamenii de credit : Cea mai bună garanție
- Servicii de credit Ovation: cel mai bun serviciu pentru clienți
#1 Credit Saint: Cea mai bună companie de reparații de credit în general
Credit Saint este alegerea noastră cea mai bună pentru cea mai bună companie de reparare a creditelor din 2022. Credit Saint are un rating remarcabil A+ la Better Business Bureau de peste 10 ani și a ajutat mii de clienți să-și îmbunătățească cu succes scorurile de credit.
Credit Saint începe prin a vă oferi o consultație gratuită pentru a vă analiza scorul de credit FICO și pentru a identifica elementele negative care vă afectează creditul. Odată ce zonele cu probleme au fost identificate, Credit Saint va trimite provocări tuturor celor 3 birouri de credit în numele dvs., în încercarea de a elimina informațiile inexacte din raportul dvs. de credit.
Credit Saint poate ajuta la eliminarea elementelor negative discutabile, cum ar fi:
- Colecții
- Plăți cu întârziere
- Falimentele
- Reposedări
- Liens
- Executari silite
- Judecățile
- Cereri de credit
Credit Saint este una dintre cele mai agresive companii de reparare a creditelor (ceea ce este un lucru bun), dar înțeleg că o singură dimensiune nu se potrivește tuturor. Credit Saint are 3 pachete de servicii diferite din care să alegeți, în funcție de nevoile dvs. de reparare a creditului.
Pachetul de credit polonez include provocări pentru cele 3 birouri de credit majore, analiză gratuită a scorului, un instrument de urmărire a scorului de credit și 5 provocări cu elemente negative pe ciclu de dispută.
Pachetul Remodelarea creditului include totul în pachetul Credit Polish, dar include și direcționarea interogărilor, monitorizarea continuă a creditului prin Experian și 10 dispute de articole negative pe ciclu.
Pachetul Clean Slate este cea mai agresivă opțiune disponibilă. Include totul din pachetele de mai sus, dar vine și cu trimiterea de scrisori de încetare și renunțare în numele dvs., precum și contestarea unui număr nelimitat de articole inexacte din raportul dvs.
În general, Credit Saint oferă cel mai bun profit pentru banii dvs. dintre toate agențiile de reparare a creditelor pe care le-am examinat. Evaluarea lor A+ la Better Business Bureau este cea mai bună din industria de reparare a creditelor și oferă, de asemenea, o garanție de returnare a banilor de 90 de zile pentru serviciile lor. Dacă doriți o consultație gratuită de credit pentru a vedea dacă vă pot ajuta, puteți discuta cu unul dintre profesioniștii lor de credit gratuit, fără nicio obligație.
- Consultanta gratuita de credit
- Evaluare A+ Better Business Bureau de peste 10 ani
- Tabloul de bord online pentru a monitoriza progresul în timp real
- Trei pachete de reparații de credit din care să alegeți
- Proces dovedit de reparare a creditelor
- Garanție de returnare a banilor de 90 de zile
Faceți clic aici pentru a vizita site-ul web Credit Saint pentru mai multe informații
#2 Legea Lexington: cea mai experimentată firmă de reparare a creditelor
Lexington Law este cea mai experimentată firmă de reparare a creditelor din Statele Unite, cu peste 7 milioane de eliminări din rapoartele de credit ale clienților lor în 2020.
Legea Lexington este o firmă cu o echipă de parajuriști și avocați care utilizează legi specifice pentru a vă proteja creditul de situații care ar putea fi în afara controlului dumneavoastră. Această firmă de reparare a creditelor vă poate ajuta dacă scorul dvs. de credit a fost afectat negativ de:
blocat pentru comandă de semințe 2018
- Furt de identitate
- Divorț
- Serviciu militar
- Datoria studenților
- Facturi medicale
Legea Lexington funcționează mai întâi prin obținerea unei copii a rapoartelor dvs. de credit și apoi le analizează pentru elemente negative care vă afectează scorul. Firma lor de avocatură va trimite apoi litigii în numele dvs. pentru a contesta articolele inexacte. Vă vor oferi un tablou de bord online, astfel încât să aveți acces la progresul dvs. la fiecare pas, precum și la soluții care vă pot ajuta să vă reparați creditul și mai rapid.
Lexington Law oferă 3 opțiuni diferite de reparare a creditului din care să alegeți, în funcție de nevoile dumneavoastră. Prețul variază de la 89,95 USD la 129,95 USD.
Standardul Concord serviciul este pachetul lor de bază, cu prețuri începând de la 89,95 USD pe lună. Aceasta include obiectele dăunătoare provocatoare cu cele 3 birouri de credit, precum și cu creditorii dvs.
Premierul Concord pachetul include totul în serviciul standard, precum și analiza scorului, alertele TransUnion și eliminarea întrebărilor dificile. Această opțiune costă 109,95 USD pe lună și este serviciul lor intermediar.
PremierPlus este serviciul lor de top de reparare a creditelor, care include tot ce se află în pachetele de mai sus, precum și scrisori de încetare și renunțare, instrument de urmărire a scorurilor FICO, protecție împotriva furtului de identitate și o suită de instrumente de finanțare personală. Acesta este cel mai puternic pachet al lor la un preț de 129,95 USD pe lună.
În general, Lexington Law este una dintre cele mai experimentate agenții de reparare a creditelor pe care le veți găsi. Sunt puțin mai scumpe decât alte firme de reparare a creditelor, dar calitatea muncii lor este de neegalat.
- Obțineți ajutor cu întârzierea plăților, debitări, încasări, executări silite și altele
- Firma de reparații de credit pe locul 1 de multe site-uri independente de evaluare
- Peste 56 de milioane de eliminări din 2004
- Peste 500.000 de clienți activi
- Analiză gratuită a raportului de credit
Faceți clic aici pentru a vizita site-ul Lexington Law pentru mai multe informații
# 3 Sky Blue Credit: Cea mai bună valoare
Sky Blue Credit este cea mai bună companie de reparare a creditelor dacă sunteți în căutarea unor prețuri transparente și o valoare excelentă. În loc să ofere mai multe opțiuni de reparare a creditelor și niveluri de servicii din care să aleagă (ceea ce poate fi copleșitor), Sky Blue Credit oferă toate serviciile sale pentru o rată fixă de 79 USD pe lună.
Reparație de credit albastru Sky contestă 15 articole din raportul dvs. de credit (5 articole per birou) la fiecare 35 de zile. Aceasta este o valoare excelentă în comparație cu companiile de reparare a creditelor care contestă articolele doar la fiecare 45 până la 60 de zile, percepându-vă comisioane lunare în timpul procesului.
Odată ce vă înscrieți la Sky Blue Credit, vi se va oferi o analiză detaliată a istoricului dvs. de credit, inclusiv orice erori greu de identificat care v-ar putea dăuna. Odată ce problemele sunt identificate, profesioniștii de credit Sky Blue vor trimite litigii personalizate în numele dvs. De asemenea, ei vor trimite scrisori de re-dispută, dacă este necesar, pentru a-și maximiza șansele de succes. Ei verifică, de asemenea, statutul de prescripție pentru orice datorie pe care o aveți.
Sky Blue oferă serviciile lor gratuit în primele 6 zile în timp ce vă adună rapoartele și oferă, de asemenea, o impresionantă garanție de returnare a banilor de 90 de zile. Dacă sunteți în căutarea celor mai bune servicii de reparare a creditelor cu un buget redus, Sky Blue Credit este o opțiune excelentă de luat în considerare.
- Curățați erorile din raportul dvs. de credit
- Toate serviciile sunt incluse pentru o taxă lunară mică
- Fără taxă de primă muncă și fără taxe pentru primele 6 zile
- Garanție de returnare a banilor de 90 de zile
- Fără contract – Anulați serviciul în orice moment
- Analiză gratuită a raportului de credit
Faceți clic aici pentru a vizita site-ul web Sky Blue Credit pentru mai multe informații
#4 CreditRepair.com: Fixatori de credite foarte apreciați, cu recenzii bune
CreditRepair.com este una dintre cele mai importante companii de reparare a creditelor pentru contestarea informațiilor inexacte din raportul dvs. de credit. CreditRepair.com a ajutat cu peste 7,5 milioane de eliminări din partea clienților săi din 2012.
Când vă înscrieți la CreditRepair.com, aceștia vă vor prelua imediat raportul de credit și îl vor analiza pentru a găsi elemente care pot fi nevalide, inexacte sau înșelătoare. Ei vă vor construi apoi un plan personalizat de reparare a creditului, nu numai pentru a elimina elementele negative care vă afectează scorul, ci și pentru a oferi o strategie pentru reconstruirea creditului pozitiv.
După analizarea amănunțită a rapoartelor dvs. de credit, CreditRepair.com va începe să conteste elementele negative care probabil au cel mai mare impact asupra scorului dvs. Au mai multe metode diferite pentru a vă repara creditul, inclusiv scrisorile de validare a datoriilor și scrisorile de fond de comerț.
CreditRepair.com oferă 3 pachete diferite de servicii de reparare a creditelor, în funcție de nevoile dumneavoastră.
Direct – Acesta este pachetul lor entry-level și include până la 15 elemente negative contestate pe lună și 3 litigii creditoare pe lună. Acest plan costă 69,95 USD, care este una dintre cele mai mici taxe lunare din industria de reparare a creditelor. Acest plan este recomandat celor cu doar câteva elemente negative.
Standard – Acest pachet include tot ce este de mai sus plus scrisori de încetare și renunțare către creditori, analiză trimestrială a scorului de credit, provocare de anchetă dificilă și monitorizare a creditului 24/7. Acest pachet costă 99,95 USD pe lună.
Avansat – Acesta este cel mai cuprinzător plan de reparare a creditului și include până la 19 provocări de articole negative pe lună și 6 litigii cu creditorii pe lună. În plus, veți primi, de asemenea, scorul lunar FICO, protecție împotriva furtului de identitate, asigurare de furt de identitate de 1 milion USD și o serie de instrumente de finanțare personală. Planul avansat este de doar 119,95 USD pe lună, ceea ce este o valoare destul de bună, având în vedere tot ceea ce este inclus.
În general, CreditRepair.com este una dintre cele mai bune opțiuni atunci când vine vorba de repararea creditului. Ei au cea mai bine cotată aplicație de reparare a creditelor din industrie, care este disponibilă atât pentru Android, cât și pentru iPhone.
- 50% reducere la taxa de configurare dacă vă înscrieți cu un prieten sau un membru al familiei
- Proces agresiv de reparare a creditelor care dă rezultate
- 3 programe unice de reparare a creditelor din care să alegeți
- Consultanță gratuită cu analiza scorului de credit
- Peste 15 provocări pe lună
Faceți clic aici pentru a vizita site-ul CreditRepair.com pentru mai multe informații
#5: Avantajele creditului: Servicii excelente pentru repararea rapidă a creditului
Profesioniştii de credit i este o agenție de reparare a creditelor cu creștere rapidă, care este în afaceri de peste 12 ani și are încredere de peste 200.000 de clienți din întreaga țară. Ei mențin un rating A+ BBB și sunt evaluați în mod constant drept unul dintre cele mai bune servicii de reparare a creditelor de către multe site-uri independente de recenzii.
Credit Pros oferă 3 pachete diferite de reparații de credit pentru a satisface nevoile tuturor clienților. Indiferent dacă sunteți în căutarea unei monitorizări a scorului de credit sau a unui serviciu complet de reparare a creditelor, este posibil să găsiți un plan care să corespundă nevoilor și bugetului dumneavoastră. Iată cele 3 pachete oferite de The Credit Pros.
Pachetul de gestionare a banilor este planul lor entry-level care începe de la doar 49 USD pe lună. Include monitorizarea creditului Transunion, monitorizarea identității și dark web, precum și managerul financiar CashRules. Managerul financiar CashRules oferă posibilitatea de a vă integra băncile, de a stabili bugete, de a primi alerte și de a urmări cu ușurință tranzacțiile.
Pachetul Prosperity costă 119 USD pe lună și ar trebui să se potrivească nevoilor majorității clienților de reparații de credit. Include totul în pachetul Money Management, dar oferă și reparații de credit cu 3 birouri. Procesul de reparare a creditului bazat pe inteligență artificială include:
- Încetați și renunțați la scrisori către agențiile de colectare (pentru a opri hărțuirea)
- Scrisori de validare a datoriilor către creditori
- Scrisori de bunăvoință către creditori
- Scrisori de dispută nelimitat
- Plan de acțiune unu-la-unu cu un profesionist certificat FICO
Pachetul de succes este de 149 USD pe lună și include totul de mai sus + o linie de credit garantată de 1.500 USD. Cu linia de credit, aceștia raportează direct la Experian și Transunion, astfel încât să vă puteți îmbunătăți mai rapid scorurile de credit.
Dacă nu sunteți sigur ce plan este potrivit pentru dvs. sau dacă aveți întrebări despre creditul dvs., puteți solicita o consultație gratuită, fără obligații, pentru a vedea dacă vă pot ajuta.
În general, The Credit Pros este una dintre cele mai bune opțiuni atunci când vine vorba de angajarea unei agenții de reparare a creditelor. Cu dispute nelimitate, acces 24/7 la portalurile clienților și protecție împotriva furtului de identitate cu fiecare plan, nu puteți greși cu The Credit Pros.
- Tehnologie de reparare a creditelor bazată pe inteligență artificială
- Reparație rapidă de credit pentru rezultate rapide
- Evaluare A+ Better Business Bureau
- Monitorizarea creditului este inclusă fără costuri suplimentare
- Plan de acțiune unu-la-unu cu un specialist certificat FICO
- Plan lunar cu scrisori de dispute nelimitate disponibile
- Consultație gratuită cu un specialist în reparații de credit
Faceți clic aici pentru a vizita site-ul web pentru credite pentru mai multe informații
#6 Oamenii de credit: specialiști buni în curățarea creditelor cu ani de experiență
Oamenii de credit i este una dintre cele mai importante companii de reparare a creditelor din 2021. Această companie este în activitate de peste 15 ani, oferind atât planuri de servicii lunare cu plata pe măsură, cât și planuri de servicii cu tarif fix de șase luni.
The Credit People se comercializează pentru o satisfacție imbatabilă a clienților și a câștigat articole în The New York Times, Wall Street Journal și SmartMoney.
The Credit People spune că vă poate îmbunătăți scorul de credit cu 53 până la 187 de puncte. Este important de reținut că aceste cifre sunt estimări, deoarece companiile de reparare a creditelor nu își pot garanta serviciile. (Mai multe despre asta într-un moment.) Compania a avut, de asemenea, aproape 1,5 milioane de articole negative eliminate din rapoartele de credit din 2004.
Cea mai bună companie generală pentru viteza de reparație are un pedigree la fel de impresionant pentru calitate. Potrivit site-ului The Credit People, creditorii au aprobat 71% dintre utilizatorii săi pentru împrumuturi pentru locuințe, iar 78% au garantat împrumuturi auto. Clientul său mediu a văzut o îmbunătățire cu 32% a scorului lor de credit după aderare.
Unele dintre celelalte avantaje ale aderării la The Credit People includ:
- Acces la cont 24/7
- Litigii nelimitate
- Validarea datoriilor și a anchetei
- Certificare FCRA
- Asistență gratuită pentru clienți
Compania percepe o taxă anuală de 419 USD, mai degrabă decât una lunară, ceea ce o face mai ieftină decât alte servicii de reparare a creditelor. Puteți încerca The Credit People timp de o săptămână pentru 19 USD pentru a vedea dacă vă place. De asemenea, compania oferă o garanție de rambursare a banilor de 60 de zile.
Faceți clic aici pentru a vizita site-ul Credit People pentru mai multe informații
#7 Servicii de credit Ovation: Cel mai bun serviciu pentru clienți
Peste 120.000 de oameni și-au îmbunătățit deja scorul de credit, datorită serviciilor de credit Ovation. Această companie de curățare a creditelor și-a făcut un nume cu rezultate rentabile și asistență excelentă pentru clienți. Ovation Credit Services se mândrește să construiască relații personale cu clienții săi și să găsească soluții personalizate pentru a le îmbunătăți rapoartele de credit.
Toți clienții primesc o consultație gratuită în timpul programării lor inițiale. Întâlnirea oferă consilierilor de caz șansa de a revizui istoricul de credit al cuiva și de a determina serviciile adecvate de curățare a creditului. Site-ul său afirmă că un sfert dintre oameni au cel puțin o eroare în raportul lor de credit și mai mult de jumătate au informații învechite.
După ce vă înscrieți pentru a începe cu Ovation Credit Services, consilierul dumneavoastră va depune litigii în numele dumneavoastră. Aceasta poate implica scrierea scrisorilor de fond de comerț sau contestarea plăților întârziate cu creditorii. Ovation Credit lucrează cu birourile de raportare de credit pentru a se asigura că aveți un scor de credit corect.
Această companie de reparare a creditelor are o taxă de primă muncă de 89 USD pentru pachetul său de bază. După prima lună, taxele de muncă scad la 79 USD pe lună. Ovation Credit Services are un rating de la Better Business Bureau de A+ și un rating de 4,3 pe TrustPilot.
Companii suplimentare de reparații de credit pe care le-am luat în considerare
CU Consultanții de credit
Pro
- Planuri de reparare credit atât pentru persoane fizice, cât și pentru cupluri
- Garanție de returnare a banilor de 6 luni
- Serviciu bun pentru clienți
- Prețuri transparente
Contra
- Informații limitate disponibile pe site-ul lor
- Taxa de configurare de 149 USD
- Este necesar să vă înscrieți la un serviciu de monitorizare a creditului terță parte
Pyramid Credit Reparatie
Pro
- Evaluare gratuită a reparației creditului
- Garanție de returnare a banilor de 90 de zile
- Echipa de consiliere personală dedicată
- Fără taxe de instalare
- Recenzii bune de reparare a creditelor
- Fără taxe de anulare sau contracte
Contra
- Servicii nu sunt disponibile în unele state
- Comision lunară suplimentară pentru monitorizarea creditului
- Mai scump decât media industriei
Reparație credit Pinnacle
Pro
- Rezultate văzute în doar 30 de zile
- Litigii nelimitate la fiecare două săptămâni
- Utilizează A.I. pentru a analiza rapoartele de credit și a accelera procesul
Contra
- Programul Fast Track costă între 1.500 și 2.000 USD
- Fără consultație gratuită
- Taxa mare de prima lucrare de 199 USD
Cum funcționează companiile de reparare a creditelor?
Companiile legitime de reparare a creditelor încep procesul ajutându-vă să solicitați o copie a raportului dvs. de credit la fiecare dintre cele trei agenții majore de raportare a creditelor: TransUnion, Equifax și Experian. Un profesionist cu experiență în creditare va examina apoi raportul dvs. de credit pentru elemente negative care ar putea afecta scorul dvs. de credit, cum ar fi:
- Plăți cu întârziere
- Falimentele
- Descărcări
- Întrebări grele
- Judecățile
- Executari silite
- Încasări de datorii
După examinarea elementelor derogatorii din raportul dvs. de credit, compania de reparare a creditelor va începe să lucreze cu creditorii dvs. și cu birourile de credit în numele dvs.
Serviciile de restabilire a creditului folosesc o varietate de tactici pentru a elimina articolele dăunătoare din raportul dvs. de credit, inclusiv:
- Scrisori de bunăvoință către creditorii dvs
- Solicitări de validare a informațiilor
- Scrisori de contestație pentru informații inexacte
- Scrisori de încetare și renunțare pentru a opri hărțuirea din partea recuperatorilor de datorii
Companiile bune de ajutor pentru creditare vor colabora, de asemenea, cu dvs. pentru a construi un istoric de credit pozitiv și pentru a vă oferi sfaturi pentru a vă ajuta să vă optimizați scorul de credit.
Cum am ales cele mai bune servicii de reparare a creditelor
Recenzii și reclamații
Când vine vorba de industria de reparare a creditelor, reputația unei companii este totul. Pentru a găsi cele mai bune companii de reparare a creditelor, am analizat recenziile și reclamațiile dintr-o varietate de surse, inclusiv:
- Recenzii Google
- Better Business Bureau
- Reclamații Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului
- Scheunat
Better Business Bureau evaluează și analizează majoritatea companiilor de reparare a creditelor, oferind o notă între A+ și F. La fel ca în liceu, cu cât nota este mai mare, cu atât mai bine. Better Business Bureau acordă rating A+ agențiilor de reparare a creditelor care practică practici de afaceri etice și face eforturi de bună-credință pentru a rezolva preocupările clienților. Considerați-l un semnal roșu dacă o agenție de reparare a creditelor are un rating F.
Taxe pentru prima lucrare
Pentru fiecare serviciu de reparare a creditelor pe care l-am analizat, am luat în considerare taxele de primă muncă ale fiecărei companii. Taxele pentru prima lucrare poartă mai multe nume, inclusiv taxe de avans, taxe de descoperire și taxe de configurare. Oricum le-ai numi, ele servesc aceluiași scop.
Potrivit Tampabay.com , Legea privind organizarea pentru repararea creditelor impune ca companiile de reparare a creditelor să nu taxeze pentru serviciile de reparare a creditelor decât după finalizarea lucrărilor. Această regulă a fost pusă în aplicare pentru a proteja consumatorii împotriva companiilor frauduloase de reparare a creditelor care percep o taxă de configurare exorbitantă și apoi nu reușesc să furnizeze serviciile de reparare a creditelor convenite.
Pentru a respecta aceste noi reglementări, cele mai bune companii de reparare a creditelor percep taxe de prima lucrare. Taxele de prima lucrare sunt de obicei facturate la aproximativ 7 zile de la înscrierea la o companie de reparare a creditelor și după finalizarea primei etape de lucru.
Servicii de reparare credit oferite
Pentru a gasi cea mai buna firma de reparatii credite, am luat in considerare serviciile si pachetele de reparatii credite oferite. Repararea creditelor nu ar trebui să fie o soluție universală. Cele mai bune companii ar trebui să ofere o varietate de opțiuni de reparare a creditelor, în funcție de nivelul de serviciu de care aveți nevoie.
Multe companii de reparare a creditelor au pachete pe niveluri care variază în funcție de numărul de servicii incluse. De exemplu, unii reparatori de credite oferă dispute nelimitate pe lună, în timp ce alții oferă monitorizare a creditului sau protecție împotriva furtului de identitate în planurile lor premium.
La evaluarea celor mai bune companii de reparare a creditelor, am luat în considerare următoarele:
- Pachete de reparatii credit oferite
- Pret lunar
- Dacă monitorizarea creditului este inclusă
- Numărul de litigii de credit pe lună
Numărul de litigii de credit pe ciclu de facturare
Unul dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le luați în considerare atunci când angajați un serviciu de fixare a creditelor este numărul de litigii lunare de credit incluse. De fiecare dată când o companie de reparare a creditelor contestă un element negativ din raportul dvs. de credit, acesta contează ca o dispută.
Unele companii reputabile de reparare a creditelor, cum ar fi The Credit Pros, oferă dispute nelimitate pe ciclu de facturare, în timp ce alte companii precum Sky Blue Credit oferă 15 dispute la fiecare 35 de zile. Numărul de litigii lunare de credit va depinde adesea de pachetul de reparații de credit pe care îl alegeți.
Un lucru important de reținut este că o dispută trebuie depusă separat pentru fiecare dintre cele trei birouri de credit majore. Deci, dacă aveți o eroare de raportare a creditului la toate cele trei birouri de credit, aceasta va fi considerată ca trei dispute separate.
Servicii aditionale
Cele mai bune companii de reparare a creditelor oferă adesea servicii suplimentare care vă ajută să vă îmbunătățiți bunăstarea financiară. Aceste servicii suplimentare pot include monitorizarea creditului, asigurarea de furt de identitate, mementouri de facturi, instrumente de finanțare personală, software de reparare a creditelor și multe altele.
Unele companii de reparare a creditelor oferă și alte servicii financiare, cum ar fi gestionarea datoriilor sau refinanțarea împrumuturilor. Atunci când evaluăm serviciile reputate de reparare a creditelor, am acordat puncte suplimentare companiilor care au furnizat monitorizarea creditului și alte instrumente financiare.
Banii inapoi garantat
La evaluarea serviciilor de top de reparare a creditelor, am luat în considerare garanția (dacă există) făcută de fiecare companie. Conform Legii organizațiilor de reparare a creditelor, companiile nu au voie să garanteze rezultate pentru a achiziționa noi clienți. Cu toate acestea, unele companii bune de reparare a creditelor oferă o garanție de rambursare a banilor dacă rezultatele nu sunt văzute într-o anumită perioadă de timp.
De exemplu, Credit Saint oferă o garanție de rambursare a banilor în cazul în care nu poate șterge niciun element îndoielnic din raportul dvs. de credit în termen de 90 de zile. Alte companii de reparare a creditelor, cum ar fi AMB Credit Consultants, nu oferă deloc o garanție de rambursare a banilor.
Credem că companiile legitime de reparare a creditelor ar trebui să ofere o garanție de rambursare a banilor în cazul în care nu există dispute cu succes într-un interval de timp rezonabil.
Politica de anulare
Legea organizațiilor de reparare a creditelor (CROA) cere companiilor să spună adevărul despre produsele și serviciile lor. Aceasta include oferirea clienților cu o perioadă de anulare obligatorie. Consumatorii au dreptul de a-și anula gratuit serviciile de reparare a creditelor în primele trei zile.
Când o companie vă taxează, trebuie să-și fi livrat deja serviciile promise. Acest proces nu funcționează în alt mod. Dacă credeți că sunteți victima unei escrocherii, puteți contacta Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului.
Taxe și costuri
Unul dintre cele mai mari criterii pe care le-am folosit atunci când evaluăm companiile de reparare a creditelor a fost structura prețurilor și taxele acestora. Unele companii legitime de reparare a creditelor, cum ar fi Pyramid Credit Repair, oferă toate serviciile lor pentru o rată forfetară de 99 USD pe lună, în timp ce alte companii precum The Credit Pros oferă mai multe planuri de prețuri în funcție de nevoile și bugetul dumneavoastră.
Am evaluat fiecare companie de restabilire a creditelor pe următorii factori:
- Taxe pentru prima lucrare
- Taxe lunare
- Pachete de reparatii credit oferite
- Reduceri pentru cupluri
Merită companiile de reparații de credit?
Companiile de reparare a creditelor merită atunci când un scor slab de credit vă împiedică să vă calificați pentru un împrumut sau vă determină să plătiți o rată a dobânzii ridicată.
Deși poți reparați-vă propriul credit , este un proces care consumă foarte mult timp. Cele mai bune companii de reparare a creditelor vă iau povara de pe umeri, gestionând întregul proces de la A la Z. Vă vor ajuta să culegeți rapoarte de credit, să identificați elementele negative și să lucrați cu creditorii în numele dvs.
Când vă gândiți la câte ore de timp veți economisi și la faptul că majoritatea companiilor de reparații de credit percepe în medie doar 79 USD-129 USD pe lună, merită cu siguranță.
Cât costă angajarea unei companii de reparare a creditelor?
Cel mai repararea creditului companiile percep o taxă lunară între 79 USD și 129 USD. Puteți plăti, de asemenea, o taxă de primă muncă în plus față de tariful lunar fix. Un serviciu reputat de reparare a creditelor durează de obicei câteva luni pentru a funcționa, dar poate dura un an. De exemplu, Pyramid Credit Repair percepe 99 USD pe lună, ceea ce se încadrează în media industriei. Pyramid Credit Repair are, de asemenea, un plan de cuplu care este de 198 USD pe lună.
Puteți cumpăra un software de reparare a creditelor care reduce timpul de navigare în rapoartele de credit și birourile. Unele companii au un freemium, de unde puteți descărca software-ul esențial și puteți plăti pentru funcții exclusive. Majoritatea software-ului de reparare a creditelor costă între 40 și 400 USD, inclusiv preferatul nostru, Turbo Score Home.
Serviciile de reparare a creditelor legitime garantează rezultate?
Nu, chiar și cel mai bun serviciu de reparare a creditelor nu poate garanta rezultate. Considerați-l un semnal roșu dacă o companie spune că vă poate crește scorul de credit cu o anumită sumă sau poate obține câștiguri într-un anumit timp. Sunt prea multe variabile în joc pentru a face promisiuni.
Unele companii vă pot oferi o estimare pentru anumite etape. Dacă aveți note negative minime și un istoric de credit scurt, o companie poate estima o creștere de 100 de puncte în primele șase luni. Rețineți că compania nu a promis că vă va crește scorul de credit cu 100 de puncte în acel timp.
Repararea creditelor poate ajuta cu furtul de identitate?
Unele companii de reparare a creditelor, cum ar fi Sky Blue Credit, pot ajuta cu furtul de identitate. Compania va ajuta contactând cele trei organizații de monitorizare a creditului și instruindu-le să blocheze informațiile frauduloase să apară în raportul dvs. de credit. Birourile de credit trebuie să elimine informațiile frauduloase din istoricul dvs. de credit în termen de patru zile lucrătoare de la primirea corespondenței.
Este crucial să acționați rapid atunci când are loc furtul de identitate. În caz contrar, acțiunile hoțului de identitate ar putea adăuga elemente negative la raportul dvs. de credit și vă pot compromite scorul de credit.
Cum să evitați înșelătoriile de reparații de credit
Guvernul federal a trecut Legea organizațiilor de reparare a creditelor în 1968. Statutul interzice companiilor de reparare a creditelor să facă declarații false sau înșelătoare despre produsele sau serviciile lor. Orice companii care oferă servicii de reparare a creditelor trebuie să furnizeze contracte în scris și să ofere consumatorilor șansa de a anula aranjamentul în termen de 3 zile de la înregistrare.
Companiile de reparare a creditelor nu pot accepta plata până când nu termină serviciile. Deoarece este nevoie de până la șase luni pentru a repara creditul, teoretic puteți aștepta mult înainte de a plăti. Multe companii folosesc o taxă de configurare (taxă de primă muncă) și o structură de plată lunară pentru a eluda această regulă.
A fi un consumator inteligent înseamnă a-ți cunoaște drepturile. The Legea privind raportarea echitabilă a creditului Legea organizațiilor de reparare a creditelor vă permite să contestați orice erori gratuit. Nu trebuie să plătiți o companie pentru acest serviciu, deși vă ajută să aveți un profesionist în credit de partea dvs.
Fiți sceptic dacă companiile de credit nu vă pot da un răspuns clar sau dacă oferă informații înșelătoare. De exemplu, ar trebui să evitați orice companii de reparare a creditelor care vă spun să evitați să contactați birourile naționale de monitorizare a creditelor. Nu lăsați compania să vă denaturați informațiile prin crearea unui nou raport de identitate și de credit cu numărul dvs. de securitate socială. Asigurați-vă că vă protejează intimitatea.
Avantajele angajării unei agenții de reparare a creditelor
Dacă doriți să evitați costul angajării unei companii de reparare a creditelor, puteți încerca să vă reparați singur creditul. Cu toate acestea, dacă alegeți să vă reparați singur creditul, veți pierde următoarele beneficii ale colaborarii cu un expert:
Ani de experienta
Cele mai bune companii de reparare a creditelor au ani de experiență în a ajuta clienții să-și repare creditul. Datorită experienței lor, acești reparatori de credite cunosc cele mai bune tactici pentru a obține rezultate. Aceste companii știu, de asemenea, cum să folosească Legea de raportare a creditelor echitabile și legile privind colectările echitabile în avantajul clienților lor.
Economisi timp
Aveți timp să depuneți litigii nelimitate către mai multe agenții de monitorizare a creditului? În loc să-ți petreci timpul prețios pe astfel de sarcini, poți angaja o companie de reparare a creditelor care să se ocupe de treaba în locul tău. În acest fel, vă puteți relaxa și vă puteți concentra asupra altor lucruri, în timp ce experții în repararea creditelor se ocupă de munca grea.
Economiseste bani
Gestionarea reparațiilor de credit poate părea mai ieftină, dar angajarea unei agenții de reparare a creditelor vă poate economisi bani pe termen lung. După repararea istoricului dvs. de credit, companiile de restabilire a creditului vă pot sfătui cu privire la cei mai buni pași de urmat pentru a vă restabili creditul. Cu creditul restabilit, puteți accesa împrumuturi cu dobândă mai mică, prime de asigurare mai mici și alte avantaje.
De asemenea, dacă vă ocupați singur de reparațiile de credit, poate fi necesar să angajați un avocat la un moment dat, ceea ce costă mai mult decât angajarea unei companii de reparare a creditelor.
Resurse valoroase
Companiile de reparare a scorurilor de credit au acces la resursele care vă lipsesc. De exemplu, unele dintre cele mai bune companii de reparare a creditelor au relații cu cele trei agenții de monitorizare a creditului. Relația lor cu aceste organizații le permite să obțină răspunsuri mai rapid decât le poți obține tu.
În plus, aceste companii au scrisori și documente legale pe care le pot adapta pentru a se potrivi cazului dumneavoastră. Ar trebui să pregătiți aceste documente de la zero și s-ar putea să nu o faceți corect, ceea ce ar putea întârzia procesul de reparare a creditului.
Cum companiile de reparații de credit obțin articolele eliminate?
Fiecare companie legitimă de reparare a creditelor are propriile metode unice de reparare a creditului dumneavoastră. Iată câteva dintre cele mai comune metode pe care serviciile de îmbunătățire a creditului le folosesc pentru a vă repara creditul.
Scrisori de bunăvoință către creditorii dvs
Majoritatea companiilor din industria de reparare a creditelor folosesc scrisorile de bunăvoință ale creditorilor în încercarea de a elimina elementele negative din rapoartele dvs. de credit. Scrisorile de bunăvoință sunt în esență scrisori care sunt trimise creditorilor dvs., cerându-le frumos să elimine elementele negative pe care le-au raportat agențiilor de raportare a creditelor. Scrisorile de bunăvoință trimise creditorilor dumneavoastră nu funcționează întotdeauna, dar funcționează mai des decât ați crede.
Scrisori de încetare și renunțare către recuperatorii de datorii
Scrisorile de încetare și renunțare sunt scrisori trimise creditorilor dumneavoastră sau unei agenții de colectare a datoriilor, prin care se solicită ca aceștia să nu vă mai contacteze în legătură cu datoria dumneavoastră. În conformitate cu Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor, dacă solicitați unei agenții de colectare a creditelor să nu vă mai contacteze, aceasta trebuie să respecte. Nu toate companiile oferă aceste servicii, dar multe companii de reparare a creditelor o fac.
Scrisori de validare a datoriilor
Scrisorile de validare a provocărilor sunt trimise agențiilor de colectare a creanțelor sau creditorilor dumneavoastră, solicitând dovada că datoria dumneavoastră este valabilă sau în termenul de prescripție. Dacă un creditor nu poate dovedi că datoria dvs. este valabilă, datoria trebuie eliminată din scorurile dvs. de credit.
Remediați informațiile inexacte
Odată ce v-ați înscris la cea mai bună companie de reparare a creditelor, vi se va atribui un consilier personal de caz. Ei vor lucra cu dvs. pentru a vă examina rapoartele de credit, căutând date inexacte și elemente îndoielnice care pot fi contestate. Acest lucru este util mai ales dacă ați fost victima furtului de identitate.
Provocări cu obiectele negative
Aveți dreptul de a contesta orice elemente îndoielnice din rapoartele dvs. de credit cu care nu sunteți de acord. Prin lege, cele trei mari birouri de credit au până la 30 de zile pentru a răspunde provocării dvs. din momentul în care primesc scrisoarea dvs. de contestație. Înainte de a vă înscrie la o companie reputată de reparare a creditelor, asigurați-vă că acordați atenție câte dispute aveți voie să depuneți pe ciclu de facturare. Unele companii oferă dispute nelimitate, oferind în același timp un număr limitat de provocări pe lună.
întrebări frecvente
Care este cea mai agresivă companie de reparare a creditelor?
Cea mai agresivă companie de reparare a creditelor este Credit Saint. Pachetul lor Clean Slate oferă provocări nelimitate celor 3 birouri de credit majore, instrument de urmărire a scorurilor, direcționare a anchetelor și intervenții ale creditorilor.
Merită să plătiți pe cineva pentru a vă repara creditul?
Da, cu siguranță merită să plătești pe cineva pentru a-ți repara creditul. Deși puteți contesta singuri elementele din raportul dvs. de credit, poate fi un proces foarte frustrant, mai ales dacă nu ați mai făcut-o până acum. Un scor de credit mai bun vă va economisi sute de dolari pe an cu o dobândă mai mică.
Cum să-ți repari propriul credit?
Cu siguranță puteți adopta abordarea DIY pentru repararea creditului, dar va dura mult timp și răbdare. Acest proces implică scrierea unor scrisori de litigii către creditorii dumneavoastră și agențiile de raportare a creditelor. Prin lege, birourile de credit sunt obligate să investigheze cererea dumneavoastră în termen de 30 de zile.
Ce este un birou de credit?
Un birou de credit este o companie care există cu scopul de a urmări scorurile de credit și istoricul de credit. Birourile de credit oferă aceste informații creditorilor și creditorilor pentru a-i ajuta să ia decizii importante de creditare.
Ce este repararea creditului?
Repararea creditului este procesul de eliminare a elementelor negative dintr-un raport de credit care afectează negativ scorul de credit. Repararea creditelor este adesea folosită pentru a contesta elementele negative dintr-un raport de credit, cum ar fi plățile întârziate, întrebările grele și debitările.
De ce este importantă repararea creditului?
Un număr mare de angajatori se uită la informațiile de credit ale solicitanților atunci când iau decizii de angajare. Persoanele cu un scor de credit slab ar putea pierde locul de muncă visat. În plus, un scor de credit slab poate duce la plata mai multor dobânzi pentru împrumuturile personale și creditele ipotecare.
Cum să menții un scor de credit bun?
Puteți menține un scor de credit bun efectuând plăți la timp, limitând cantitatea de credit utilizată, stabilind diferite tipuri de credit și plătind datoria.
Cum să găsești compania potrivită pentru repararea creditelor?
Pentru a găsi compania potrivită pentru repararea creditelor, căutați companii care sunt acreditate BBB, oferă o consultație gratuită, includ rapoarte de credit gratuite și au o taxă lunară rezonabilă.
cât a primit soția lui Jeff Bezos
