Dacă aveți un credit nepotrivit, vă puteți pregăti pentru o multitudine de provocări, de la aprobarea împrumutului până la contractul de închiriere pentru apartamentul dvs. Înțelegerea modului în care funcționează scorul dvs. de credit este primul pas în stabilirea modului de remediere a creditului.
Păstrați cardul de credit în portofel pentru moment. Am făcut cercetarea, astfel încât să vă puteți concentra pe fixarea creditului și pe atingerea acestor obiective financiare pe lista de vise.
Noțiuni introductive despre repararea creditelor
Gestionarea birourilor de credit este un rău necesar pentru majoritatea oamenilor care locuiesc în Statele Unite. Pentru persoanele mai tinere de 20 și 30 de ani, experiența lor lipsește uneori, ceea ce duce la dificultăți suplimentare.
Aveți un sold restant al cardului de credit? Nu vă faceți griji; am fost cu toții acolo. Un raport de credit gratuit este de obicei primul pas atunci când sunteți nou în acest proces. Veți dori să înțelegeți detaliile rapoartelor de credit, mai ales dacă scorul dvs. de credit are nevoie de un impuls.
Obțineți un raport de credit gratuit aici
Ce este un scor de credit?
Un scor Fico este un număr important atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor personale ca adult.
Această cifră variază între 300 și 850. Oferă o imagine despre dvs., în calitate de consumator, și despre modul în care vă cheltuiți banii. Dacă ați reușit să vă achitați facturile la timp și aveți obiceiuri de cheltuieli responsabile, scorul dvs. va fi bine.
Totul se bazează pe istoricul dvs.: cât de multe datorii aveți, scenarii de rambursare, numărul de conturi și multe altele. Aceasta este ceea ce creditorii folosesc pentru a determina dacă vă calificați pentru un credit ipotecar sau auto. Acestea sunt doar două exemple de multe în care creditul contează.
Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să efectuați plăți adecvate în timp util sau cel puțin așa o văd.
Cum vă afectează un scor de credit slab?
Scorul dvs. de credit este mai mare sau egal cu 670? Acest lucru este optim. Orice lucru sub acest număr este un rezultat moderat (cu excepția cazului în care vă aplecați chiar mai jos de 580). Dacă intrați în această ultimă categorie, înseamnă că aveți un credit slab.
Companiile de raportare a creditelor pot face viața mai dificilă decât trebuie. Istoricul creditului acru vă poate afecta în numeroase moduri, inclusiv, dar fără a se limita la:
- Etichetă cu risc ridicat: ai putea fi etichetat cu risc ridicat de către creditori, ceea ce înseamnă că șansa ta de a te califica pentru împrumuturi va fi destul de redusă.
- Prime de asigurare: creditul slab poate însemna că primele dvs. de asigurare sunt mai mari decât trebuie.
- Ocuparea forței de muncă: Unii angajatori ar putea să vă refuze un loc de muncă bazat pe acest lucru, deoarece ar putea indica o lipsă de responsabilitate în ochii lor.
- Ratele dobânzii: s-ar putea să vă confruntați cu rate mai mari ale dobânzii din această cauză.
De ce să urmărim repararea creditului?
Tot ceea ce este enumerat mai sus este un motiv întemeiat pentru a continua repararea creditului. Creditele nepotrivite pot împiedica deciziile financiare mari și vă pot ține într-un șanț de datorii, de care probabil încercați să scăpați în primul rând.
Cumpărarea unei case cu credit slab
Dacă istoricul dvs. de credit scade sub acea categorie moderată de aproximativ 580, acest lucru vă va afecta capacitatea de a cumpăra o casă. Acest lucru nu înseamnă că va fi imposibil, dar ar putea veni cu o rată a dobânzii mai mare sau cu alte stipulări care pot înrăutăți situația dvs. financiară inițială.
Cum să vă reparați creditul: pas cu pas
Cea mai bună veste este că este posibil să vă remediați creditul. Este nevoie de niște cunoștințe, dar te-am acoperit.
1. Stabiliți unde vă aflați
Este un proces simplu de determinare a scorului. Rapoartele de credit sunt numeroase și puteți obține un raport de credit gratuit online.
Obțineți un raport de credit gratuit
Veți găsi o mulțime de opțiuni pentru un raport gratuit când deschideți browserul. Unele site-uri web și birouri de credit oferă rapoarte de credit de la două la trei companii, astfel încât să puteți vedea cum se compară.
Cunoașteți-vă scorul de credit
Acum că înțelegeți ce înseamnă cifrele, veți avea o idee bună despre imaginea dvs. de credit atunci când raportul dvs. este complet.
Obțineți o copie a raportului dvs.
În majoritatea cazurilor, compania vă va trimite raportul prin e-mail. Totuși, este important să faceți o copie pe hârtie, în cazul în care trebuie să vă întâlniți cu consilieri de credit sau cu o companie de reparații de credit.
2. Știți ce trebuie să căutați în raportul dvs.
Raportul dvs. de credit va conține mai mult decât numărul.
Ce informații sunt afișate într-un raport de credit?
Majoritatea rapoartelor de credit prezintă următoarele categorii.
- Istoria platilor: Aveți plăți întârziate sau incomplete?
- Utilizarea creditului: Raportul soldurilor restante ale cardului de credit la limitele dvs.
- Tipuri de credit: Aceasta include conturi deschise, rate și revolving.
- Cereri de credit: Când un străin verifică raportul dvs. de credit, ca un angajator.
- Durata istoricului creditului: Cât timp ai avut credit.
3. Verificați dacă există erori în raportul dvs.
Se întâmplă din când în când și, de obicei, în următoarele scenarii: informații personale, raportarea greșelilor, datorii de la un fost soț sau datorii mai vechi de peste șapte ani.
Reparați-vă creditul prin contestarea erorilor
Singura modalitate de a vă contesta erorile este contactând compania de raportare a creditului.
4. Plătiți conturi întârziate sau restante pentru a vă crea creditul
Este posibilă îmbunătățirea creditului dvs. plătind conturi întârziate sau scadente. Dar acest lucru ar putea dura până la câteva luni, cel puțin pentru a vă afecta pozitiv scorul de credit. Nu vă puteți baza doar pe această metodă pentru creșterea creditului peste noapte.
5. Măriți-vă limita cardului de credit pentru a vă îmbunătăți scorul de credit
Scorurile de credit mai mari se datorează adesea limitelor maxime ale cardurilor de credit, ceea ce indică faptul că o persoană este suficient de responsabilă pentru a gestiona suma respectivă.
Dacă încă nu aveți încredere în capacitatea dvs. de a vă gestiona finanțele, evitați acest traseu. Ați putea ajunge într-un loc mai rău și acest stres adăugat nu merită.
6. Plătiți mai întâi noi conturi de credit pentru a remedia creditele defecte
Unii profesioniști vă recomandă să plătiți mai întâi conturi noi sau cu dobândă mare pentru a remedia creditul nepotrivit. Acest lucru vă poate ajuta să creșteți durata creditului, îmbunătățind scorul în timp.
7. Nu aplicați pentru un nou card de credit
Solicitarea unui nou card de credit pentru a vă crește scorul nu este cea mai bună idee. Arată disperarea din partea ta sau cel puțin că ești într-o situație de urgență financiară. Există alte modalități mai constructive de a vă îmbunătăți creditul.
8. Plătiți solduri în timp înainte
Plățile în timp util sunt una dintre cele mai sigure modalități de creștere a creditului. Dacă nu reușiți să faceți acest lucru, veți dori să apelați companiile responsabile pentru liniile de plată specifice pe care vă luptați să le plătiți. În acest fel, aceștia vă pot sfătui cu privire la cel mai bun scenariu pentru a evita perturbarea creditului.
Aceasta ar putea include, de exemplu, un nou plan de rambursare.
Întrebări frecvente și sfaturi despre repararea creditelor DIY
Cei care sunt noi în jocul reparării creditelor vor avea întrebări, iar aici acoperim cele mai frecvente subiecte pentru a completa pașii critici pe care trebuie să-i faceți.
Reparați-vă creditul față de dumneavoastră față de o companie de reparații de credit
Este posibil să vă rezolvați creditul față de a contacta o companie sau un consilier, cu puține cunoștințe. Opțiunile includ efectuarea plăților la timp, achitarea mai întâi a ratelor cu dobândă mare și minimizarea liniilor de credit până când vă aflați într-un loc mai bun.
Alte modalități de a vă îmbunătăți creditul includ:
- Limitați cererile dificile: creditele ipotecare, cardurile de credit sau împrumuturile se califică drept cereri de cerere dificile sau atrageri și indică probleme financiare. Păstrați-le la minimum.
- Utilizați plățile automate: nu va trebui să vă faceți griji cu privire la lipsa plăților. Acest sistem vă poate ajuta să vă îmbunătățiți și obiceiurile de cheltuieli.
- Păstrați conturile vechi deschise: acestea vă sporesc creditul, deoarece arată un istoric mai lung în raport.
- Rămâneți la curent cu raportul dvs. de credit: majoritatea birourilor recomandă să rulați un raport de credit o dată pe an. Păstrează-ți fișierele și notează-ți progresul.
Obțineți o evaluare gratuită a creditului aici
Ce este Legea privind organizațiile de reparare a creditelor?
CROA, sau Credit Repair Organisations Act, vă protejează de companiile care încearcă să vă inducă în eroare într-o decizie financiară slabă.
Interzice întreprinderilor să utilizeze reprezentări înșelătoare sau neadevărate ale unui contract de credit. Actul necesită, de asemenea, dezvăluiri clare din partea întreprinderilor de reparare a creditelor, deci nici nu vă profită.
Când se implică agențiile de colectare a datoriilor?
De obicei, durează între trei și șase luni de neplăți pentru ca o agenție de colectare a datoriilor să se implice. Acest lucru depinde de prevederile stabilite de creditori și creditori, însă contul dvs. trebuie să fie listat mai întâi ca fiind foarte delincvent sau ceva similar.
Cum funcționează Pay-for-Delete?
Plata pentru ștergere este o practică utilizată de companiile de colectare a datoriilor. Atunci când suma de colectare este ștearsă din raportul dvs. de credit, deoarece ați efectuat plata în totalitate.
Cât durează repararea creditului?
Cât durează repararea creditului depinde de starea dvs. financiară și de ceea ce este implicat. Probleme precum disputele și erorile pot dura între trei și șase luni pentru a fi soluționate.
Alte emisiuni de credit restante pot dura ani de zile pentru a fi eliminate. Șapte ani este un marker popular pentru rapoartele de credit, deoarece aceasta este perioada de timp necesară pentru ca detaliile de credit să fie șterse din raportul dvs.
Recapitulați despre cum să vă remediați creditul
Este posibilă repararea creditului. Cel mai important factor este înțelegerea scorului și creșterea acestuia pentru un viitor financiar mai bun. Profitați de rapoarte gratuite și efectuați plățile în timp util. Plățile automate vă ajută, la fel și cheltuielile în limita posibilităților dvs. cele mai bune companii de reparare a creditelor vă poate ajuta să vă fixați scorul de credit.
Repararea creditelor Gânduri finale
Este normal să vă faceți griji cu privire la scorul dvs. Fico și la birourile de credit, având în vedere toate fațetele vieții pe care acest număr aparent minor le poate afecta. Un card de credit, în sine, nu este un lucru rău, dar obiceiurile slabe de cheltuieli îl pot transforma într-o povară.
Reparați-vă singur creditul efectuând toate plățile la timp, ținând conturile vechi deschise și verificându-vă scorul cel puțin o dată pe an. Contactați un profesionist dacă aveți îndoieli; de aceea sunt acolo.
Faceți clic aici pentru a vă remedia creditul
Recenziile și declarațiile publicate aici sunt cele ale sponsorului și nu reflectă neapărat politica oficială, poziția sau opiniile Braganca.
