Principal Inovaţie Cum să eliminați o taxă din raportul dvs. de credit

Cum să eliminați o taxă din raportul dvs. de credit

Reducerile de taxare sunt vești proaste când vine vorba de rapoarte de credit și scoruri. Sunt considerate elemente derogatorii majore (denumite și derogări majore) și se numără printre cele mai proaste tipuri de intrări pe care le puteți avea în istoricul dvs. de credit.

În multe cazuri, conturile decontate pot rămâne într-un raport de credit până la șapte ani. Dar eliminarea unei taxe devreme este uneori posibilă. Continuați să citiți pentru a descoperi trei moduri de a elimina debitările din rapoartele de credit, împreună cu alte detalii utile despre aceste intrări negative de credit.

Înainte de a continua - Dacă doriți să evitați dificultatea de a elimina o taxă de unul singur și doriți doar să angajați o companie care să se ocupe de procesul dvs., recomandarea noastră de top este Credit Saint .

3 moduri de a elimina comisioanele din raportul dvs. de credit

1. Depuneți o dispută la birourile de credit

Companiile pe care le desfășurați pot împărtăși în mod legal detalii despre modul în care vă plătiți facturile la birourile de credit. Aceste birouri de credit pot, la rândul lor, să adune informații despre dvs. din mai multe surse și să le împacheteze în rapoarte ușor de citit. Birourile de credit vând apoi aceste rapoarte altora care doresc să vă examineze datele pentru a prognoza riscul de a face afaceri cu dvs.

De asemenea, aveți drepturi în ceea ce privește informațiile dvs. personale de credit. Un astfel de drept provine din Legea privind raportarea creditelor echitabile (FCRA). Conform FCRA, un consumator poate contesta cu agenția de raportare a consumatorilor acuratețea sau caracterul complet al oricărei informații dintr-un raport.

Când contestați o taxă sau orice alt element, agenția de raportare a creditelor care primește solicitarea dvs. are la dispoziție 30 de zile pentru a investiga. La sfârșitul perioadei de anchetă, biroul trebuie să întreprindă una dintre următoarele acțiuni cu elementul în litigiu:

  • Sterge-l
  • Actualizați-l / corectați-l
  • Verificați dacă este corectă

În cazul în care disputa dvs. are succes, acestea pot elimina taxa din fișierul dvs. Dar dacă ancheta nu merge în favoarea dvs., contul va rămâne pus.

2. Plătiți pentru Ștergere

O plată pentru ștergere este un tip de tranzacție pe care îl puteți face uneori cu creditorul inițial. Începe cu o ofertă de decontare sau rambursare a sumei totale a unui cont debitat sau a unei colecții. În schimbul plății integrale a datoriei, solicitați creditorului inițial ca birourile să șteargă contul din fișierul dvs.

Un creditor poate solicita unui birou de credit să elimine un cont taxat din raportul dvs. oricând dorește. Nu există nimic ilegal în practică, deoarece raportarea creditelor este opțională. Cu toate acestea, birourile se încruntă la plata plăților pentru ștergerea decontărilor.

Birourile de credit instruiesc colectorii de datorii care raportează informații birourilor de credit (alias furnizori de date) să nu solicite ștergerea conturilor corecte în schimbul plății. De fapt, furnizorii de date semnează contracte cu birourile de credit care promit să respecte aceste reguli și alte reguli. Dacă un furnizor de date își încalcă acordul de utilizare și este prins, ar putea să-și piardă capacitatea de a transmite datele clienților către birourile de credit în viitor.

Raportarea creditelor este importantă pentru multe companii. Ajută creditorii să încurajeze clienții să plătească la timp. Din acest motiv, convingerea unui creditor să accepte o plată pentru oferta de ștergere poate fi o lovitură îndelungată. Dacă negociați o plată pentru ștergerea unei taxe, primiți oferta în scris înainte de a efectua plăți.

3. Angajați o companie de reparații de credit

FRCA vă oferă dreptul de a contesta informațiile inexacte pe cont propriu. Cu toate acestea, nu trebuie să gestionați singur procesul. Unii oameni preferă să angajeze experți în credit pentru a ajuta la eliminarea unei taxe.

Companiile de reparare a creditelor pot contesta informații dubioase și inexacte despre rapoartele dvs. de credit - inclusiv conturi decontate. Și dacă disputa dvs. inițială nu reușește, o companie cu experiență în repararea creditelor ar trebui să vă poată ajuta din nou.

Desigur, nu există nicio garanție că experții în credit vor putea elimina o taxă din raportul dvs. de credit. Orice companie de încredere va repeta să sublinieze acest fapt. Dar dacă sunteți confortabil cu taxele și nu doriți să trimiteți și să urmăriți singuri disputele de credit, lucrând cu cele mai bune companii de reparare a creditelor ar putea fi o potrivire bună pentru tine.

Dacă sunteți în căutarea unei companii de reparații de credit care să obțină rezultate, recomandarea noastră de top este Credit Saint . Acestea sunt cea mai de succes companie pentru eliminarea articolelor negative din credit, inclusiv reduceri de taxe. Profitați de consultarea lor gratuită de credit pentru a vedea cum vă pot ajuta.

Când împrumutați bani de la creditorul inițial, promiteți să rambursați datoria, plus dobânzile și comisioanele, la o anumită sumă (sau procent) pe lună. Dacă pierdeți o plată, emitentul cardului de credit vă poate raporta cu întârziere la birourile de credit. Pierdeți suficiente plăți și același creditor ar putea opta să vă debiteze contul.

Termenul de descărcare descrie o datorie pe care ați rămas-o atât de departe, încât creditorul nu mai crede că o veți rambursa. Deci, creditorul anulează contul ca o pierdere în scopuri contabile și fiscale.

O taxă, chiar dacă sună, nu este aceeași cu iertarea datoriilor. În cazul în care datoria este legitimă, totuși datoriți banii pe care i-ați împrumutat plus orice dobânzi și comisioane pe care ați acceptat să le plătiți.

Cum vă afectează scorul de credit?

Informațiile derogatorii, cum ar fi o taxă, pot potențialul de a vă afecta creditul. Pentru a înrăutăți lucrurile, o reducere nu are doar potențialul de a vă deteriora creditul o singură dată. S-ar putea să vă mențineți scorul într-o anumită măsură timp de câțiva ani.

Ar trebui să plătesc conturi decontate?

Există mai mulți factori de luat în considerare atunci când decideți dacă plătiți un cont decontat.

  • Vă așteptați la o creștere a scorului de credit? Plata unei taxe de multe ori nu vă va crește scorul. Dacă obiectivul dvs. este să vă măriți scorul, este posibil să fiți mai bine să vă concentrați asupra aducerii conturilor scadente curente sau asupra plății soldurilor datoriei înainte de a aborda compensațiile.
  • Aveți de gând să solicitați un nou credit în viitor? Este posibil ca unii creditori să nu fie dispuși să lucreze cu dvs. dacă aveți datorii restante și negative. Un împrumutător ipotecar, de exemplu, ar putea dori ca orice cont debitat din raportul dvs. de credit să afișeze solduri de 0 USD înainte de a vă aproba cererea.

Dacă decideți să plătiți sau să decontați integral o taxă, este important să păstrați evidențe bune. Obțineți o copie a soldului datoriilor pe care le aveți (sau a ofertei de decontare) de la creditor înainte de a plăti. Apoi urmați pentru a obține o chitanță și un extras de sold zero.

Cât timp rămâne o taxă în raportul dvs. de credit?

Raportarea creditelor nu este necesară. Nicio lege nu obligă o companie să raporteze informații despre dvs. agențiilor de raportare a creditelor. Cu toate acestea, mulți creditori optează în mod proactiv pentru a partaja datele despre clienți cu Experian, TransUnion și Equifax.

Atunci când un colector de datorii vă împărtășește informațiile sau le include într-un raport de credit, există reguli pe care trebuie să le respecte. FCRA limitează cât timp informațiile negative, cum ar fi conturile debitate, pot rămâne în raportul dvs. de credit. În special, decontările pot rămâne pe un raport de credit de consum doar timp de șapte ani.

Este o taxă mai rea decât o colecție?

Încasările și încasările reprezintă două tipuri de conturi derogatorii care pot apărea într-un raport de credit. Potrivit FICO, este posibil ca atât încasările, cât și colecțiile să aibă un efect negativ grav asupra scorurilor dvs. fico.

Dar este o taxă mai proastă decât a fi trimisă la o agenție de colectare din punct de vedere al punctajului de credit sau invers? Răspunsul depinde de mai mulți factori.

1. Vârsta contului

Modelele de notare a creditelor, cum ar fi FICO și VantageScore, iau în considerare multe detalii atunci când vă evaluați istoricul. Vârsta sau mai degrabă actualitatea informațiilor derogatorii din raportul dvs. este un astfel de detaliu. Informațiile negative din raportul dvs. de credit care au apărut cu mult timp în urmă nu vor afecta scorurile dvs. FICO la fel de mult ca elementele negative recente din neplătirea datoriei.

Așadar, dacă aveți un cont de colectare a datoriilor în raportul dvs. de credit vechi de o lună și o reducere care a avut loc acum trei ani, cel mai probabil contul de colectare a datoriilor vă va afecta mai mult scorul de credit. Dacă o decontare din raportul dvs. de credit este mai recentă decât un cont de colectare a datoriilor, atunci decontarea va avea probabil un impact mai mare.

2. Soldul contului

Informațiile din raportul de credit sunt împărțite în diferite secțiuni. Când examinați raportul dvs. de credit, veți găsi de obicei conturi debitate (dacă aveți) în secțiunea Conturi de credit. Această secțiune poate avea un nume diferit, dar va conține detalii despre conturile dvs. curente și închise.

Datorită modului în care un cont decontat apare în istoricul creditului, s-ar putea să arătați că datorați un sold restant unei companii de carduri de credit. Soldurile scadente sunt factori negativi în ceea ce privește scorul creditului.

O agenție de colectare a datoriilor, în comparație, nu listează soldurile scadente. Și soldul contului de colectare în sine nu este luat în considerare de multe modele de scor. Faptul că contul dvs. a fost predat unui colector de datorii este ceea ce vă rănește scorul.

Soldul unei colecții tinde să fie în mare parte irelevant. Deci, dacă aveți o rambursare cu un sold scadent în raportul dvs. de credit, ar putea fi mai rău pentru scorul dvs. decât o încasare (presupunând că ambele conturi au aceeași vârstă).

Câte puncte vă scade o taxă scorul dvs. de credit?

Este dificil de prezis cât de mult va afecta vreo acțiune specifică asupra fișierului dvs. de credit. Modelele de notare a creditelor nu iau în considerare câte un articol la momentul calculării scorului. Mai degrabă, modelele de notare analizează împreună toate informațiile din raportul dvs. de credit și prezic nivelul de risc pe baza imaginii generale.

De exemplu, o nouă plată întârziată către un colector de datorii nu vă va scădea scorul cu 20 de puncte. La fel, nici apariția unei noi taxări în raport nu merită un anumit număr de puncte.

Impactul unei debitări asupra istoricului dvs. de credit este influențat de factori precum actualitatea evenimentului și dacă contul de card de credit are un sold restant. Celelalte elemente din raportul dvs. de credit sunt, de asemenea, relevante. Și, desigur, tipul de model de scor care este utilizat pentru a calcula scorul dvs. FICO face o mare diferență și în rezultat.

Va afecta o taxă cumpărarea unei case?

Creditorii ipotecare vă verifică rapoartele de credit de la toate cele trei agenții de raportare a creditelor atunci când solicitați un împrumut la domiciliu. Dacă oricare dintre rapoartele dvs. conține informații negative, cum ar fi conturile taxate, aceasta ar putea cauza unele probleme. Din acest motiv, ar putea avea sens să contactați un companie de reparare a creditelor să văd dacă pot ajuta.

  • O reducere a taxei ar putea afecta scorurile dvs. de credit. Majoritatea creditorilor ipotecari au o cerință minimă de scor pe care trebuie să o îndepliniți înainte de a vă aproba cererea de împrumut. Încărcările sunt negative. Astfel, s-ar putea ca scorul dvs. de credit să scadă până la un punct în care nu vă veți califica pentru o ipotecă.
  • Un echilibru remarcabil v-ar putea face rău. Unii creditori vă pot cere să plătiți soldul pentru orice conturi decontate (sau cel puțin să le decontați integral) înainte de a vă aproba pentru o ipotecă.

Cât durează eliminarea unei taxe?

Agențiile de raportare a creditelor trebuie să elimine taxa din raportul dvs. de credit după șapte ani de la data respectivă. Ar putea fi posibil, folosind una dintre metodele de mai sus, să eliminați încărcarea devreme. Dar nu există garanții atunci când vine vorba de eliminarea articolelor din fișierul dvs. de credit.

Încercarea de a elimina o taxă din raportul dvs. de credit poate fi un proces obositor, mai ales dacă nu sunteți familiarizați cu FCRA și alte legi privind protecția consumatorilor. Dar nu trebuie să contestați singur conturile debitate. Credit Saint este specializat în contestarea erorilor care vă pot afecta punctajele de credit și vă arată cum să adăugați informații pozitive și la rapoartele dvs. de credit.

Articole Interesante