Un împrumut în avans în numerar, denumit și împrumut pe zi de plată, este un împrumut pe termen scurt pe care împrumutatii îl folosesc pentru a plăti cheltuielile de urgență. Suma împrumutului pentru avansuri în numerar este rambursată de obicei în următoarea zi de plată a clientului.

Deși avansurile de numerar prezintă de obicei rate mai mari ale dobânzii decât împrumuturile obișnuite, acestea rămân atractive pentru împrumuturi, deoarece au aprobare rapidă și finanțare rapidă.

Avansurile online de numerar vă permit, de obicei, să împrumutați până la 5.000 USD în majoritatea statelor. Procesul de aplicare este ușor, permițându-vă să obțineți banii de care aveți nevoie cât mai repede posibil.

Faceți clic aici pentru a solicita un avans online de numerar până la 5.000 USD

Ce este un împrumut în avans în numerar?

Un împrumut în avans în numerar, cunoscut și sub numele de avans în numerar al cardului de credit, permite unui client să împrumute bani pe cardul său de credit. Același proces funcționează atunci când utilizați cardul dvs. de debit pentru a scoate bani. Ceea ce faceți este să obțineți un avans în numerar.

Iată diferența. Retragerile cardului de debit sunt imediate. Primești numerar direct și instantaneu din contul tău bancar. Un avans de numerar al cardului de credit necesită împrumutarea de bani de la o companie de carduri de credit și rambursarea fondurilor ulterior.

Împrumutătorii oferă mai multe tipuri de împrumuturi în avans în numerar. În timp ce ofertele variază ușor între ele, avansurile de numerar tind să aibă mai multe asemănări, cum ar fi ratele ridicate ale dobânzii și comisioanele de tranzacție puternice.

Deci, de ce avansurile de numerar au un TAE ridicat? Două motive: comoditate și securitate. Avansurile în numerar vă permit să obțineți un împrumut aproape oricând, oriunde. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la așteptarea la coadă sau la completarea șirurilor de documente. În schimb, puteți merge la ATM-ul dvs. local și puteți obține bani necesari pentru o singură taxă de tranzacție.

În al doilea rând, împrumuturile în avans în numerar nu necesită garanții, cum ar fi companiile de carduri de credit, băncile și alți creditori, care pot solicita activul dacă nu rambursați soldul. DAP ridicat ajută aceste companii să își modereze riscul de a împrumuta bani deținătorilor de carduri cu risc ridicat. Cu cât DAE este mai mare, cu atât mai mulți creditori pot diminua șansele ca debitorii să nu le ramburseze.

Faceți clic aici pentru a solicita un avans online de numerar până la 5.000 USD

Tipuri de avansuri în numerar

Carduri de credit avansuri în numerar

Aveți trei opțiuni principale pentru a obține un împrumut în avans în numerar. Avansurile de numerar pe cardul de credit sunt una dintre cele mai populare alegeri, deoarece au acces și viteză ușoare. Puteți utiliza cardul de credit pentru a retrage numerar de la un bancomat sau bancă în câteva momente contra cost.

Spre deosebire de retragerea tradițională a bancomatului, împrumutați bani de la emitentul cardului de credit. Împrumutătorul vă oferă banii cu dobândă și vă solicită să rambursați împrumutul în câteva zile sau săptămâni. Un avans de numerar pe cardul de credit are de obicei o taxă de tranzacție de la 2 la 8 USD și o cerință minimă de cumpărare de 10 USD.

Rețineți că o companie de carduri de credit poate trimite numerarul prin poștă. Emitentul cardului de credit va trimite cecuri, cunoscute și sub numele de cecuri de comoditate, pentru suma dorită în termen de o zi. Împrumutatul trebuie să depună fondurile în contul lor. Verificările de comoditate vin cu APR-uri și rate de tranzacționare identice cu alte avansuri de numerar pe cardul de credit.

Avansuri de numerar comerciant

Un avans de numerar comerciant funcționează foarte mult ca un avans de numerar pe card de credit. Oferă proprietarilor de întreprinderi un mod alternativ de a primi bani atunci când nu au bani în numerar. Un furnizor de avans de numerar comerciant oferă proprietarului afacerii un împrumut pe baza vânzărilor sale săptămânale sau lunare de afaceri.

Un avans comerciant de numerar permite proprietarului unei afaceri să ocolească vizita tradițională la bancă. În schimb, pot profita de comoditatea și viteza avansului alternativ de numerar. Sumele împrumutului pe zi de plată variază între 2.500 și 500.000 USD și au termene de rambursare de la trei la 36 de luni.

Dacă afacerea dvs. are nevoie de numerar rapid, avansurile comerciale de numerar pot livra fondurile necesare în cel mai scurt timp. Nu au nevoie de scoruri de credit puternice și oferă proprietarilor de afaceri flexibilitate în modul în care utilizează fondurile. Nici această formă de împrumut în avans nu necesită garanții pentru a asigura tranzacția.

Chiar și cele mai bune avansuri comerciale în numerar au comisioane și rate ale dobânzii nefavorabile pentru debitor. APR variază de la 70% la 200% și, chiar dacă rambursați soldul, nu vă va ajuta să obțineți un scor de credit. Un avans de numerar necesită, de asemenea, ca afacerea să accepte carduri de credit pentru a primi banii și poate afecta fluxul de numerar zilnic al debitorului.

Împrumuturi cu zi de plată

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor nu are o definiție stabilită pentru împrumuturile pe zi de plată, cunoscute și sub numele de avansuri de salariu. Cu toate acestea, vă puteți aștepta la unele caracteristici standard, indiferent de starea sau creditorul pe care îl utilizați. Majoritatea au termene scurte de rambursare, comisioane mari și un sold maxim de 500 USD.

Termenii și condițiile care înconjoară avansul de salariu variază din cauza reglementărilor statului. De exemplu, unele state permit companiilor să perceapă taxe APR până la 780% . Alte state au interzis împrumuturile cu plată, inclusiv:

• Arizona
• Arkansas
• Connecticut
• Georgia
• Maryland
• Massachusetts
• New Jersey
• New Mexico
• New York
• Pennsylvania
• Carolina de Nord
• Vermont
• Virginia de Vest

Statele care permit acest lucru împrumuturi salariale limitează ratele dobânzilor la 5% până la 30%. Unele avansuri de numerar au scutiri, permițând creditorului să perceapă o rată a dobânzii mai mare. În timp ce Legea federală Adevărul în împrumuturi impune creditorilor cu salarii să le spună debitorilor despre comisioanele de tranzacție, mulți oameni le ignoră deoarece au nevoie urgentă de numerar.

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor reglementări slăbite în jurul avansurilor de salariu în februarie 2019. Regula a revocat prevederile obligatorii de subscriere și a întârziat implementarea. Sub administrația Biden, experții consideră că acest tip de avans în numerar va acumula reguli mai stricte.

Faceți clic aici pentru a solicita un avans online de numerar până la 5.000 USD

Cerințe pentru un avans online de numerar

Cerințele pentru un avans online de numerar depind de creditor. Unele locuri necesită un cont de economii, în timp ce altele au criterii specifice de angajare. Cerințele standard pentru cererile de avans în numerar includ:

• Un număr de telefon
• O adresă de e-mail
• Un cont de verificare sau de economii
• O adresă poștală
• Dovadă de venit
• Un număr de securitate socială
• Un act de identitate emis de guvern

Înainte de a primi avansul în numerar, creditorul cu împrumut pe zi de plată vă va solicita să completați o cerere scurtă. Acesta va acoperi unele dintre criteriile menționate mai sus, cum ar fi sursele dvs. de venit recurent și informațiile de contact. După ce aplicați, trebuie să primiți un e-mail de aprobare sau respingere în termen de 24 de ore.

Solicitanții trebuie să aibă cel puțin 18 ani atunci când solicită avansul în numerar. Aceasta este vârsta pe care legea federală o consideră adulți. Unele state precum Alabama au vârste minime mai mari.

Dacă preferați serviciile bancare față în față, puteți obține și un avans în numerar personal. În acest caz, majoritatea cerințelor pentru împrumutul în avans în numerar rămân aceleași. Diferența esențială este că veți avea nevoie de un cec postdatat pentru rambursare, mai degrabă decât de a furniza informațiile despre contul dvs. bancar.

Avansurile în numerar vă pot afecta scorul de credit?

Un împrumut în avans în numerar vă poate afecta scorul de credit în două moduri. În primul rând, linia de credit poate crește rata de utilizare a creditului dvs. peste 30%. Această cifră indică cât de mult credit revolving aveți de la emitenți de bancă și de card de credit împărțit la creditul dvs. rotativ total.

Să presupunem că aveți 2.500 USD în achiziții de carduri de credit și o linie de credit de 10.000 USD. Rata dvs. de utilizare a creditului ar fi de 25%. De regulă, experții recomandă o rată de utilizare a creditului sub 30%.

Acum, să presupunem că fondul dvs. de urgență se usucă și că aveți nevoie de un avans de numerar de 1.000 USD pe cardul de credit. Obligațiile dvs. restante se ridică la 3.500 USD, dar linia dvs. de credit rămâne aceeași. Prin urmare, rata dvs. de utilizare a creditului este de 35%.

Potrivit Experian , rata de utilizare a creditului dvs. reprezintă 30% din scorul dvs. FICO. Cu cât creditul restant este mai mic, cu atât mai bine. Depășirea pragului de 30% le spune creditorilor că depindeți de fonduri fără numerar, cum ar fi împrumuturi și achiziții cu carduri de credit.

În al doilea rând, un avans de numerar vă poate împiedica să rambursați alte obligații restante. De exemplu, s-ar putea să faceți un avans de numerar de 1.000 USD cu un APR mare. Odată ce termenele expiră, datorați creditorului 1.300 USD. Aceasta nu include taxa suplimentară sau tariful fix pe care îl percep creditorii.

Deci, de ce contează soldul de 1.300 de dolari? În acest exemplu, plătiți câteva sute de dolari doar pentru a împrumuta 1.000 de dolari. Mai important, istoricul plăților reprezintă un procent semnificativ din scorul dvs. de credit.

Potrivit Experian , istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs. de credit, ceea ce îl face cel mai puternic factor ponderat. Dacă efectuați plățile la timp, biroul de credit vă va oferi scorul FICO ușor. Cu toate acestea, dacă ratați o plată, veți vedea o scădere disproporționată a scorului FICO.

Când ar trebui utilizate avansurile în numerar?

Luați în considerare un avans în numerar ca ultimă soluție. Deși poate suna tentant să împrumutați bani pe credit, termenii și condițiile vă pun într-o situație nefavorabilă. Trebuie să fiți de acord cu comisioane mari de tranzacționare și cu dobânzi doar pentru a obține banii.

Rețineți că avansurile de numerar nu au perioade de grație. Nu aveți luxul unui ciclu complet de facturare pentru a achita suma pe care o datorați. Dobânda începe să se acumuleze imediat ce banii ajung în contul dvs. bancar.

Majoritatea persoanelor care primesc un avans în numerar au nevoie urgentă de numerar. Poate că următorul lor salariu nu va sosi încă o săptămână și au facturi medicale datorate astăzi. Furnizorii de avans în numerar facilitează securizarea fondurilor cu timp și efort minim.

În timp ce avansurile în numerar au avantajele lor, deținătorii de carduri ar trebui să fie atenți la ceea ce doresc atunci când se împrumută. Furnizorii facilitează împrumuturile, astfel încât să poată obține un profit backend. Taxele de tranzacție abrupte și ratele dobânzii pot chiar pune clienții într-o situație financiară mai gravă decât atunci când au început.

Puteți obține un împrumut pe zi de plată cu un credit inadecvat?

Da, puteți obține un avans de numerar cu un credit mai mic decât perfect. Un avans în numerar poate fi singura opțiune viabilă pentru persoanele cu un credit slab. Aceasta se întâmplă, în parte, deoarece furnizorii folosesc o serie de criterii pentru a determina eligibilitatea unui client în loc să se bazeze pe un scor de credit.

Pregătiți-vă să plătiți o rată a dobânzii mai mare decât media dacă aveți un scor de credit scăzut. Împrumutătorii folosesc taxe mari ca o modalitate de a-și compensa riscul. Ratele ridicate ale dobânzii asigură faptul că companiile pot rămâne profitabile dacă clienții nu își rambursează avansul în numerar.

Alternative la avansurile în numerar

Imprumuturi personale

Un împrumut personal oferă o modalitate mai avantajoasă de a împrumuta decât un avans în numerar, mai ales dacă trebuie să faceți o achiziție costisitoare sau să consolidați datoriile cu dobândă mare. Puteți împrumuta o anumită sumă de numerar de la o bancă sau o uniune de credit fără garanții. Această formă de finanțare are, de asemenea, rate ale dobânzii relativ mici (5,99% la 18,85%) și termene mai lungi (șase luni până la șapte ani), ceea ce face mai ușoară rambursarea obligației dumneavoastră.

Împrumuturi pentru titluri automate

Împrumuturile cu titlu auto implică utilizarea mașinii sau vehiculului dvs. ca garanție pentru a asigura fonduri. Veți primi numerar într-o sumă forfetară și îl veți rambursa furnizorului cu dobândă. Suma pe care o împrumutați va depinde de valoarea mașinii, de APR și de condiții. Dacă nu rambursați suma cu dobândă, furnizorul vă poate solicita vehiculul drept compensație pentru serviciile oferite.

Împrumutători de la egal la egal

În loc să mergeți la o bancă sau bancomat pentru fonduri, puteți apela la creditori peer-to-peer, cunoscuți și sub numele de creditori P2P și creditori de mulțime. Platformele de creditare online, cum ar fi Lending Tree și Prosper, permit persoanelor fizice să împrumute de la alte persoane care și-au reunit fondurile. Împrumutatul beneficiază de rate ale dobânzii relativ mai mici, în timp ce creditorul câștigă un randament mai mare decât produsele tradiționale de investiții și economii.

Faceți clic aici pentru a solicita un avans online de numerar până la 5.000 USD

Recenziile și declarațiile publicate aici sunt cele ale sponsorului și nu reflectă neapărat politica oficială, poziția sau opiniile Braganca.